Moneo

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Moneo Payment Solutions

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Logo de Moneo Payment Solutions

Création 1999
Forme juridique Société par actions simplifiée
Slogan « Solutions monétiques sur mesure »
Siège social Drapeau de France Paris (France)
Direction Serge Ragozin (DG)
Activité Monétique
Site web Moneo.com
Ancien logo

Moneo est un système de porte-monnaie électronique utilisé en France. Il peut être adossé à une carte bancaire ou constituer une carte dédiée à cet usage.

Les montants concernés par les transactions sont de l’ordre de la petite monnaie (distributeur, automate, café, musique, boulangerie, journal, parcmètre, etc...). D'un point de vue réglementaire (articles L133-28 et D133-7 du Code Monétaire et financier), Moneo est un instrument de paiement uniquement réservé aux faibles montants jusqu'à 30 euros .

Ses caractéristiques sont le débit et le crédit sans utilisation de code secret et l'absence d'identification de son utilisateur. Elle doit être rechargée. Par ailleurs, la spécificité d'un porte-monnaie électronique Moneo, par rapport à une carte bancaire classique, est que les fonds chargés sont stockés sur le support : la perte de la carte entraîne dès lors la perte des fonds qui y étaient chargés.

Moneo est exploité par l'entreprise Moneo Payment Solutions (ex-Billettique Monétique Services).

Entreprises gérant Moneo[modifier | modifier le code]

Les aspects techniques et commerciaux du système Moneo sont gérés par Moneo Payment Solutions, tandis que l'émission et la gestion de la monnaie électronique, la surveillance des flux financiers et le contrôle du système sont assurés par la Société Financière du Porte Monnaie Electronique Interbancaire (SFPMEI), établissement agréé par l'Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

Ces deux entités, fondées en 1999 par un Groupement d'intérêt Economique rassemblant les grandes banques françaises autour du projet de création d'un porte-monnaie électronique interbancaire, ont été rachetées fin 2010 par un fonds d'investissement[1] géré par Blackfin Capital Partners, le fonds Blackfin Financial Services Fund.

Historique[modifier | modifier le code]

1999 - 2004[modifier | modifier le code]

Moneo est issu du système allemand Geldkarte. Le déploiement de Moneo a débuté à Tours fin 1999.

Le système Modeus (carte sans contact) a été absorbé en 2000 par le système Moneo.

Le 18 septembre 2003, le Conseil de la concurrence a rendu un avis favorable sur Moneo, estimant qu'il peut être qualifié de « progrès économique[2] ».

2005 - 2010[modifier | modifier le code]

Le porte-monnaie électronique a été relancé fin 2005, notamment avec l’adoption de ce moyen de paiement pour les parcmètres, puis par l'ajout de puces Moneo sur les cartes d’étudiant de certaines universités. En 2014, 22 académies sur 26 proposent à leurs étudiants des cartes d'étudiants intégrant un porte-monnaie Moneo, pour effectuer des paiements dans les restaurants universitaires, les distributeurs automatiques mais aussi les photocopieurs et les laveries automatiques du campus[3],[4], soit 1 500 000 étudiants équipés de Moneo (plus de 60 % des étudiants français).

Moneo commercialise des cartes sans contact depuis 2006.

Moneo est primé pour son expérimentation de paiement par mobile avec le Crédit agricole Franche-Comté en 2008 (Trophée des paiements Innovants).

Début 2009, plus d'un million de paiements sont effectués chaque semaine avec Moneo, pour un montant moyen de 2,20 euros, selon Patrick Werner, président du directoire de la Banque postale et président de BMS-Moneo, société qui exploite le porte-monnaie électronique[réf. nécessaire].

Fin 2010, la société de paiement électronique BMS-Moneo, détenteur du porte-monnaie électronique Moneo, a été racheté par un fonds d'investissement de la société BlackFin Capital Partners[5].

2011 - 2015[modifier | modifier le code]

En septembre 2012, Moneo lance la première carte titres-restaurant en France [6] nommée Moneo-Resto [7].

Ralentissement puis arrêt progressif à partir de 2014 de la commercialisation des cartes mixtes Moneo (carte bancaire avec fonction Moneo) par les banques de détail : BNP, La Banque postale, BPCE (Banque Populaire Caisses Epargne). La carte Moneo (porte-monnaie électronique) peut être commandée sur le site Internet de Moneo. Elle est aussi émise pour des partenaires lors d'accords banques/entreprises-collectivités : ex Crous, Universités et LES PRES Régionaux (Pôles de Recherche et d'Enseignement Supérieur).

En février 2014, Moneo Applicam a été retenu pour la billetterie de Vélopolis, le vélodrome national de la Fédération Française de Cyclisme implanté à Saint Quentin en Yvelines. La société a été missionnée pour développer un module de billetterie en ligne, permettant aux visiteurs de consulter, réserver et payer en ligne leurs places [8].

Usage[modifier | modifier le code]

Horodateur acceptant Moneo

Lancé comme simple moyen de paiement de petites sommes chez les commerçants, Moneo permet aussi de payer son stationnement dans 70 villes françaises (sur 19 000 horodateurs, soit 1 horodateur sur 2 en France), sur les distributeurs automatiques et, depuis 2014, de gérer ses tickets restaurant uniquement de façon électronique.

Depuis 2008, Moneo ne se limite plus au simple porte-monnaie électronique. L'arrivée de la carte de type BMS2 (entre autres) permet d'utiliser le système Moneo pour les cartes de cantine dans les CROUS, carte de bibliothèque dans les villes, badge d'accès dans certaines entreprises… De plus la carte BMS2 peut être manipulée sans contact, par lecture magnétique à quelques centimètres. Dans la plupart des universités, la carte d'étudiant est désormais une carte Moneo[9],[10], comme à celle d'Aix-Marseille[11].

À fin 2009, 17 grandes villes (dont Paris) avaient choisi d’équiper leurs administrés d’une carte Ville Moneo permettant aussi l'accès et le paiement de certains services publics. Grâce à cette ouverture stratégique, 1 million de paiements ont été faits chaque semaine à l'aide de Moneo en 2009.[réf. nécessaire]

Le destin de Moneo repose sur ses capacités à continuer à innover[12],[13]. Moneo a été parmi les premiers systèmes à tester le paiement sans contact, par mobile ou encore via une clé USB. Depuis 2006, plus de 17 millions de paiements sans-contact ont déjà été effectués via Moneo (dont 6 millions pour la seule année 2012)[14]

Les détracteurs estiment que Moneo est plutôt un échec car malgré la présence quasi-systématique de la puce sur les cartes bancaires : peu de commerçants acceptent ce type de paiement, avançant que (comme ce fut le cas pour les cartes bancaires) les frais sont trop importants. De leur côté, certains utilisateurs n'ont pas été conquis et estiment que ce porte-monnaie est trop abstrait, est une carte de plus, ne permet pas de savoir instantanément quelle somme il contient, nécessite des rechargements, etc.[15],[16].

Gestion du crédit[modifier | modifier le code]

Le rechargement s’effectue :

  • sur des bornes spécifiques (dans les banques, etc.) ;
  • sur les terminaux de paiement électroniques (TPE) des commerçants ;
  • dans les cabines téléphoniques compatibles ;
  • sur les distributeurs de billets signalés ;
  • sur internet grâce à un lecteur de carte PC/SC, que l'on branche sur la prise USB de son ordinateur, et qui nécessite java et un code fourni par sa banque

Le rechargement s’effectue généralement en payant par carte bancaire. Mais certaines banques refusent que leur carte soit utilisée pour recharger Moneo sur une borne. Il faut alors acheter une recharge sur le site web Moneo. Le paiement sur le site donne accès à un numéro à usage unique (un ticket qui fonctionne comme les recharges de crédit temps pour les cartes de téléphonie mobile sans abonnement) permettant de recharger la carte sur une borne.

Moneo (pour la partie porte-monnaie) est entièrement anonyme. Il existe des cartes « Moneo verte » que l'on peut acheter sur le site web de Moneo ou dans certains bureaux de poste.

Notes et références[modifier | modifier le code]

  1. « blackfincp.com » [PDF]
  2. Avis du Conseil de la concurrence en date du 18 septembre 2003 relatif à une demande de la Confédération du logement et du cadre de vie sur les conditions de commercialisation du porte-monnaie électronique « Monéo » [1]
  3. www.aquipass.u-bordeaux.fr
  4. http://www.moneo.com/moneo-applicam/solutions/vous-etes-une-universite-ou-un-crous
  5. |Article Le Figaro - Moneo vendu à un fonds d'investissement
  6. Article Le Figaro - Les titres restaurant bientôt sur une carte à puce
  7. Site Moneo Resto
  8. Article Boursier.com - Moneo Applicam : retenu pour Vélopolis
  9. « CROUS/Universités », sur Moneo
  10. « Porte-monnaie électronique », sur Pass Campus Alsace
  11. Master en moneo, enquête du mensuel provençal le Ravi, décembre 2012
  12. tiré de l'article « Moneo à la pointe de l'innovation », La Tribune, 11 février 2009
  13. (Le Figaro Economie, 11 février 2009, La carte Moneo prend son envol [2]
  14. http://www.moneo.com/moneo-applicam consulté le 16 août 2014
  15. article Le cas « Moneo » ou la chronique de l'échec annoncé d'une bonne idée (de F.-M. Lentz, A. Hasnaoui et M. Bidan)
  16. article de L'UFC Que Choisir

Voir aussi[modifier | modifier le code]

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Articles connexes[modifier | modifier le code]

Liens externes[modifier | modifier le code]