Garantie invalidité absolue et définitive
Garantie Invalidité Absolue et Définitive ou IPT invalidité permanente totale est une garantie qui couvre les conséquences pécuniaires d’un accident ou parfois d’une maladie qui cause une incapacité de travail totale et définitive.
Cette garantie est proposée dans le cadre d’une assurance de crédit ou d’une assurance de prévoyance.
[modifier] Assurance prévoyance
En cas d’IPT la sécurité sociale prévoie le versement d’une allocation. Qui peut être complétée par une indemnisation de l’assureur en vertu d’un contrat personnel ou collectif (par l’employeur). Cette garantie peut être viagère ou limitée en fonction de l’âge.
[modifier] Assurance de crédit
En cas d'invalidité absolue et définitive, l'assureur prendra en charge le solde du crédit. L’assurance remboursera directement à la banque le solde du capital restant dû en principal, dans la limite de la quotité assurée.
Certains contrats prévoient un « délai de carence » (parfois nommé « délai d'attente ») pour la prise d'effet de la garantie invalidité absolue et définitive. Il s'agit d'une période qui débute au jour de l'entrée dans l'assurance et pendant laquelle le risque d'invalidité n'est pas garanti. Les contrats les plus favorables n'ont pas de délai de carence, alors que d'autres imposent un délai de 12 mois. Ce délai de carence ne s'applique pas lorsque l'invalidité résulte d'un accident.
La définition de l'invalidité absolue et définitive pour les assureurs s'apparente à la notion d'invalidité des organismes de sécurité sociale, mais elle n'est pas toujours identique. L'assureur se réserve en effet le droit d'apprécier la réalisation du risque par ses propres médecins-conseils : ainsi une personne reconnue invalide au titre de la Sécurité Sociale pourrait se voir refuser l'attribution de la garantie « invalidité absolue et définitive ».
