Covéa

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Covéa
logo de Covéa

Logotype de Covéa

Création 1999, sous forme de SRM
par MMA & MAAF
Dates clés 2003 : transformation en SGAM
2005 : adhésion de la GMF
Fondateurs Jean-Claude Seys
Forme juridique Société de groupe d’assurance mutuelle (SGAM)
Slogan « L'engagement mutuel »
Siège social Drapeau de France 86-90 rue Saint-Lazare
75009 Paris (France)
Direction Thierry Derez
Activité Assurance
Produits Assurance, services, produits financiers
Sociétés sœurs GMF, MAAF, MMA,
Filiales APGIS, Fidelia Assistance ...
Effectif 26 624 (en 2013, dont 4 000 à l'étranger)
Site web www.covea.eu
Fonds propres 12,7 Mds (2015)
en augmentation + 9,5 %
Chiffre d’affaires 17,2 Mds   (2015)
en augmentation + 5,2 %
Résultat net 1,05 Mds (2015)
en augmentation + 9,2 %

Covéa une société de groupe d’assurance mutuelle (SGAM) française réunissant notamment les marques MAAF, MMA et GMF. Premier assureur de biens et de responsabilité en France en 2014[1], elle est membre d’Eurapco, une alliance réunissant sept assureurs européens[2]. Créé en 1999 sous la forme d'une société de réassurance mutuelle regroupant MAAF et MMA, le groupe Covéa devient une SGAM dès la création du statut en 2002, puis intègre la GMF en 2005. Son siège social se situe à Paris.

Histoire[modifier | modifier le code]

Débuts sous forme de société de réassurance mutuelle[modifier | modifier le code]

En 1999, à l’initiative de la Mutuelle d'assurance des artisans de France (MAAF) et des Mutuelles du Mans Assurances (MMA) , la société de réassurance mutuelle Covéa est fondée. En 2000, elle rejoint l'alliance européenne EurAPCo. En 2001, elle crée sa première filiale, Covéa Fleet, que suivront Covéa Risks, Covéa Caution. Cette même année, aux côtés de l’Agence ADAMS qui en a réalisé les analyses de faisabilité, c'est la création de la première « Maison des Quatre »[3] (centre d'accueil pour les traumatisés crâniens)[Note 1], mise en place à Bègles, en Gironde, par Covéa AIS.

Premières années sous forme de société de groupe d’assurance mutuelle[modifier | modifier le code]

En 2002, sous l'impulsion du groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA), les pouvoirs publics reconnaissent le statut de société de groupe d’assurance mutuelle (SGAM). Les sociétés d’inspiration similaire peuvent alors se rapprocher grâce à cette forme juridique : en 2003, Covéa se transforme en SGAM.

En 2005, l'assemblée générale de Covéa approuve, l'adhésion de Azur et celle de la Garantie mutuelle des fonctionnaires (GMF) ainsi que la création d'un pôle d'agents généraux regroupant Azur & MMA[4].

En 2006, Azur se sépare de GMF et intègre MMA. Puis Boissy Gestion (GMF) et Maaf Gestion fusionnent pour créer une nouvelle société de gestion : Covéa Finance[5]. Cette même année, pour développer leur activité d'assurbanque, MAAF & MMA concluent un partenariat avec les Banques Populaires, en acquérant 34 % du capital de leur filiale Société de Banque et d'Expansion (SBE), une banque en ligne, rebaptisée à cette occasion MA Banque[6].

En 2007, Thierry Derez devient le président à la fois des MMA, la MAAF et de la GMF. Covéa Finance lance un investissement socialement responsable, intégralement investi en actions, promouvant la finance solidaire du lien social en France[7].

En 2008, Thierry Derez devient le Président-directeur général de Covéa, en remplacement de Jean-Claude Seys. Covéa constitue un groupe d’intégration fiscale à partir du 1er janvier[8]. La filiale d'assistance, Fidelia, crée la coentreprise Astrum Assistance Alliance, pool d'assistance européen réunissant quatre autres opérateurs. Covéa fait l'acquisition d'Empruntis (groupe Panoranet) pour environ 100 millions d'€. Les conséquences de la crise financière qui a débuté en 2007 font avorter le projet d'adhésion de la mutuelle belge Ethias (déjà partenaire de la GMF) à Covéa. Afin de maîtriser le coût des sinistres, Covéa développe une stratégie de mise en place de partenariats opérationnels, comme l'acquisition via Covéa AIS de 24 % du capital de Batirenover, société de conseil en travaux de construction & de rénovation, dont les actionnaires historiques sont GDF SUEZ & l'entreprise LAFARGE. En fin d'année, Covéa ouvre deux nouvelles Maisons des quatre pour traumatisés crâniens, en Région Centre en partenariat avec le SAMSAH.

En 2009, à l'occasion de la Tempête Klaus, c'est l'utilisation pour la première fois en grandeur réelle de Coventeo[9] (modèle informatique développé par Covéa, destiné à l'évaluation des dégâts provoqués par les tempêtes)[10]. Empruntis perd 40 % de sa valeur, 10 mois après son acquisition par Covéa. En mars, Covéa participe à la création d'un think tank appelé l'Institut Diderot, sous forme de fonds de dotation.

En , Covéa quitte provisoirement le marché des assurances santé et prévoyance collectives lorsque les MMA vendent leurs parts de la coentreprise Quatrem à Malakoff Médéric[11]. En mai, la fusion de MMA Finance avec Covéa Finance donne naissance à la 6e société de gestion dans le domaine de l'assurance.
En juillet, Covéa et son ancien président Jean-Claude Seys créent un nouveau fonds de dotation, Thôt, dont l'objectif est de soutenir la collaboration entre les entreprises et la recherche universitaire. Les dotations de ses membres (MAAF, MMA, GMF & AMF) s'élèvent à la somme de 1,483 M et sont réinvesties essentiellement dans des actions des Presses universitaires de France. En octobre, Covéa AIS conclut un partenariat avec Leaseway (une société commercialisant des produits de financement automobile en location longue durée) pour fournir des véhicules de remplacement.

En 2011, Covéa se retire de Ma banque et se recentre sur la commercialisation des crédits[12]. Covéa Immobilier est créé sous forme de GIE pour regrouper les activités immobilières des trois enseignes pour la gestion des immeubles de placement et d'exploitation. Covéa acquiert, pour 500 000 €, Broker France, une société de courtage en crédit immobilier collaborant avec des agents immobiliers et des promoteurs, avec pour objectif de la rapprocher d'Empruntis (la société de courtage de crédit en ligne destinée au grand public). Broker France sera renommée Broker by Empruntis[13]. En avril, Covéa achète Provident Insurance à Car Care Plan (Holdings) Limited, une filiale de Ally Financial (ex GMAC) une compagnie américaine de services financiers. Puis, Covéa signe un accord de partenariat de bancassurance en vie et en IARD avec Banca Popolare di Milano, et fera l'acquisition, sous réserve des autorisations réglementaires, de 81 % du capital social de Bipiemme Vita S.p.A., société contrôlant 100 % de Bipiemme Assicurazioni S.p.A. (compagnie exerçant l'activité IARD).

En 2014, le groupe annonce que sa stratégie, auparavant décidée au niveau de chacune des trois mutuelles, sera désormais définie au niveau du groupe Covéa[2]. MAAF, MMA et GMF ne sont plus des enseignes mais deviennent des marques du groupe. Cette annonce est une étape de plus dans la constitution d’un groupe plus simple et plus intégré. [interprétation personnelle]Ces dernières années, Covéa avait déjà évolué en se dotant d’une holding, puis d’une direction générale assurances - dirigée par Christian Baudon, l’ancien patron de MMA.[réf. nécessaire] Un nouveau siège social qui regroupe toutes les directions générales est créé à Paris.

En 2015, le groupe crée une UES Covéa dans la perspective de l’élaboration d’un statut RH commun pour l'ensemble de ses collaborateurs en France.[pertinence contestée] En février, Covéa finalise au Royaume-Uni le rachat de Sterling Insurance et procède à l'intégration du porte-feuille et des effectifs de Sterling à Covéa Insurance. En octobre, Covéa Coopérations devient une société de réassurance qui intégrera début 2017 les activités de réassurance acceptations internationales d’AM (Assurances Mutuelles de France), autre filiale du groupe. Enfin, en novembre, Covéa Coopérations prend le contrôle de Cesvi France, le centre de recherche technique appliqué au domaine de l’assurance automobile, après rachat des parts détenues précédemment par Groupama.

Gouvernance[modifier | modifier le code]

Le président directeur général du groupe Covéa est également président de MAAF, MMA, et GMF. Le niveau d'intégration de ces trois entreprises au sein de Covéa les distinguent de SFEREN, une SGAM concurrente, dont la présidence est tournante.

Le groupe est doté d'un conseil d’administration, élu par une assemblée générale constituée de l’ensemble du conseil d’administration de chacune des mutuelles affiliées. Le groupe dispose également d’un comité de direction générale, afin de mettre en œuvre ses orientations dans chaque enseigne.

Les actions du groupe sont régies par un pacte de famille, dont les principes fondateurs sont la primauté, la parité et la pérennité de ses mutuelles.

Filiales[modifier | modifier le code]

Autres mutuelles affiliées[modifier | modifier le code]

  • Assurances Mutuelles de France (AM), spécialiste de la réassurance
  • APGIS, spécialiste des garanties de prévoyance collective
  • SMI, spécialiste de l'assurances santé

Filiales spécialisées[modifier | modifier le code]

Assurance[modifier | modifier le code]

  • APJ, défense des droits des particuliers
  • DAS, protection juridique (PJ) des entreprises et des particuliers
  • Lybernet, assurance sur Internet (commercialisant notamment la marque Aloa, est également marque blanche pour d'autres opérateurs)

Réassurance[modifier | modifier le code]

  • Covéa Lux : réassurance interne
  • Covéa Ré : réassurance mutuelle

Gestion[modifier | modifier le code]

  • Covéa AIS (Assistance, indemnisation, service), groupement d'intérêt économique spécialisé dans la gestion des sinistres des enseignes MAAF, MMA, GMF, et des partenaires.
  • Covéa Finance, gestion d’actifs
  • Covéa Immobilier, (GIE), valorisation du patrimoine, telle que gestion technique, gestion immobilière et gestion de patrimoine
  • Covéa Tech', nouvelles technologies (ingénierie et études techniques)

Services[modifier | modifier le code]

  • Assurland, comparateur internet contrôlé depuis 2005 à 80 % par Covéa, qui souhaite s'en désengager partiellement, prévoit de s'introduire en Bourse d'ici le 2e semestre 2011 sur le compartiment B d'Euronext[14].
  • Broker France, société de courtage en crédit immobilier
  • Empruntis, courtage de crédits sur Internet
  • Fidelia Assistance, assistance dans le monde entier
  • Santéclair, gestion du risque santé.

Fonds de dotation[modifier | modifier le code]

  • L'Institut Diderot, Covéa est à l'origine de la création de ce fonds de dotation proposant en débat public des analyses sur l'économie sociale.
  • Thôt, créé conjointement par Covéa et Jean-Claude Seys, destiné à promouvoir la collaboration entre les entreprises et la recherche universitaire

Divers[modifier | modifier le code]

  • AGIR International (extension de garantie pour les véhicules neufs et sur les véhicules d'occasion) en collaboration avec les constructeurs.

Filiales et participations internationales[modifier | modifier le code]

15 % du chiffre d’affaires 2015 provient des contributions des activités implantées à l'étranger.

Le développement sur la scène internationale permet à Covéa de s'affranchir des limites de croissance externe en France (les parts de marché déjà détenues par Covéa représentant près de 20 % du marché auto & MRH).

C'est aussi une solution de diversification géographique des risques, en réponse aux exigences de solvabilité imposées dans le secteur de l’assurance par les règles appelées "Solvabilité II".

Drapeau du Canada Canada[modifier | modifier le code]

  • la Capitale Assurances Générales (Québec) (20 % de participation GMF). La Capitale AG détient également les compagnies suivantes : L'unique (risques entreprise, distribution par courtier), Penncorp (Assurance vie, santé et invalidité), et York & Fi (IARD)

Drapeau des États-Unis États-Unis[modifier | modifier le code]

  • CSE Insurance Group (Civil Service Employees Insurance Group, basée en Californie), destiné aux employés de la fonction publique

Drapeau de l'Espagne Espagne[modifier | modifier le code]

  • Caser (basée à Madrid) (filiale des Caisses d'Épargne espagnoles pour environ 80 %, MAAF & MMA pour 20 %)

Drapeau du Luxembourg Luxembourg[modifier | modifier le code]

  • AME Life Lux (filiale 50 % AM-GMF et 50 % Ethias)
  • AME Lux (filiale 50 % AM-GMF et 50 % Ethias), commercialise les produits IARD

Drapeau : Royaume-Uni Royaume-Uni[modifier | modifier le code]

  • Covéa Insurance (issue de la fusion le 1er octobre 2012 de MMA Insurance, Gateway, Provident acquise en 2011 et de Sterling en 2015), commercialise une gamme complète de produits destinés aux particuliers et aux professionnels
  • Swinton exerce l'activité de courtage

Syndicats et groupements professionnels[modifier | modifier le code]

Covéa est adhérente aux organisations sectorielles suivantes :

NB : Covéa est adhérente du GEMA (comme la GMF et la MAAF), et adhère à la FFSA par l'intermédiaire de plusieurs de ses entreprises affiliées[16](voir encadré)

Chiffres clés[modifier | modifier le code]

La pertinence de cette section est remise en cause, considérez son contenu avec précaution. En discuter ?
Motif avancé : Quelle est l'intérêt de cette section tout droit sortie d'un dossier de presse ?

Chiffres pour l'année 2015 (cumul des 3 marques MAAF, MMA et GMF)[17] :

  • Plus de 11,4 millions de clients et sociétaires.
  • Marge de solvabilité de 382%
  • 2 700 points de vente en France
  • 26 000 collaborateurs dont plus de 21 000 en France
  • 10,5 millions de véhicules assurés
  • 7,7 millions de contrats d’assurance habitation
  • 1,1 millions de contrats pros et entreprises
  • 2,9 millions de bénéficiaires en santé
  • 229 immeubles de placement et 1 055 sites d'exploitation constituent le parc géré par Covéa Immobilier
  • 90,1 milliards d'euros d’actifs gérés par Covéa Finance

Activité de lobbying[modifier | modifier le code]

Auprès de l'Assemblée nationale[modifier | modifier le code]

Covéa est inscrit comme représentant d'intérêts auprès de l'Assemblée nationale. L'entreprise déclare à ce titre en 2014 un chiffre d'affaires de 16 500 millions d'euros, et indique que les coûts annuels liés aux activités directes de représentation d'intérêts auprès du Parlement n'excédent pas 10 000 euros[18].

Auprès des institutions de l'Union Européenne[modifier | modifier le code]

Covéa est inscrit depuis 2013 au registre de transparence des représentants d'intérêts auprès de la Commission européenne. Il déclare en 2016 pour cette activité 1 équivalent à temps plein et des dépenses d'un montant compris entre 50 000 et 100 000 euros [19].

Notes et références[modifier | modifier le code]

Notes[modifier | modifier le code]

  1. Les « maisons des quatre » font partie d'un programme de réinsertion sociale proposant aux traumatisés crâniens graves de partager un même toit, une alternative aux retours à domicile ou aux placements en établissements spécialisés. L'ADAMS, ou Agence de Développement des Activités Sociales et Médico-Sociales, étudie localement les besoins, les ressources, les partenaires et opérateurs locaux, afin de déterminer la pertinence de l'implantation de ces « maisons des quatre ».

Références[modifier | modifier le code]

  1. LA RÉDACTION, « Top 20 France : Assurance de biens et de responsabilité, personnaliser pour fidéliser (Dossier) », L'Argus de l'assurance, {{Article}} : paramètre « année » ou « date » manquant (lire en ligne)
  2. a et b « Covéa centralise la stratégie de ses mutuelles », sur Les Echos,‎
  3. « www.maisondesquatre.fr »,‎ (consulté le 3 février 2011)
  4. www.covea.eu, « Adhésion d'Azur et de Covéa », ,‎ (consulté en novembre 2005)
  5. Agefi. Article du 22/04/2010
  6. L'argus de l'assurance, 2006
  7. Novethic, 22/07/2009,
  8. Source : rapport Altaven
  9. « De Lothar à Klaus : l’information géographique progresse », la lettre de SIG (mensuel des Systèmes d'Information Géographiques,‎ (consulté le 29 janvier 2012)
  10. l'argus de l'assurance, 23/01/2009
  11. Agefi, 28 janvier 2010
  12. Challenges.fr, le 04/01/2011. http://www.challenges.fr/actualites/finance_et_marches/20110104.CHA1806/bpce_cede_ma_banque_a_cofidis_credit_mutuel.html
  13. AFP, 05/01/2011. news-banque.com
  14. NouvelObs.com, 26/04/2010 et latribune.fr article du 26/11/2010
  15. http://www.aisam.org
  16. Source : FFSA
  17. Rapport Annuel 2015 de Covéa
  18. « Tableau des représentants d'intérêts », sur www.assemblee-nationale.fr (consulté le 18 octobre 2016)
  19. « Registre de transparence », sur europa.eu (consulté le 18 octobre 2016)

Voir aussi[modifier | modifier le code]

Articles connexes[modifier | modifier le code]

Affiliations de Covéa