Covéa

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Covéa
logo de Covéa

Logotype de Covéa

Création 1999, sous forme de SRM
par MMA & MAAF
Dates clés 2003 : transformation en SGAM
2005 : adhésion de la GMF
Fondateurs Jean-Claude Seys
Forme juridique Société de groupe d’assurance mutuelle (SGAM)
Slogan « L'engagement mutuel »
Siège social Drapeau de France 86-90 rue Saint-Lazare
75009 Paris (France)
Direction Thierry Derez
Activité Assurance
Produits Assurance, services, produits financiers
Sociétés sœurs GMF, MAAF, MMA,
Filiales APGIS, Fidelia Assistance ...
Effectif 26 624 (en 2013, dont 4 000 à l'étranger)
Site web www.covea.eu
Fonds propres 12,7 Mds (2015)
en augmentation + 9,5 %
Chiffre d’affaires 17,2 Mds   (2015)
en augmentation + 5,2 %
Résultat net 1,05 Mds (2015)
en augmentation + 9,2 %

Covéa une société de groupe d’assurance mutuelle (SGAM) française réunissant notamment les marques GMF, MAAF et MMA. Premier assureur de biens et de responsabilité en France, elle est membre d’Eurapco, une alliance réunissant sept assureurs européens[1]. Créé en 1999 sous la forme d'une société de réassurance mutuelle regroupant MAAF et MMA, le groupe Covéa devient une SGAM dès la création du statut en 2002, puis intègre la GMF en 2005. Son siège social se situe à Paris.

Histoire[modifier | modifier le code]

Débuts sous forme de société de réassurance mutuelle[modifier | modifier le code]

En 1999, à l’initiative de la Mutuelle d'assurance des artisans de France (MAAF) et des Mutuelles du Mans Assurances (MMA) , la société de réassurance mutuelle Covéa est fondée. En 2000, elle rejoint l'alliance européenne EurAPCo. En 2001, elle crée sa première filiale, Covéa Fleet, que suivront Covéa Risks, Covéa Caution. Cette même année, aux côtés de l’Agence ADAMS qui en a réalisé les analyses de faisabilité, c'est la création de la première « Maison des Quatre »[2] (centre d'accueil pour les traumatisés crâniens) [Note 1], mise en place à Bègles, en Gironde, par Covéa AIS.

Premières années sous forme de société de groupe d’assurance mutuelle[modifier | modifier le code]

En 2002, sous l'impulsion du groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA), les pouvoirs publics reconnaissent le statut de société de groupe d’assurance mutuelle (SGAM). Les sociétés d’inspiration similaire peuvent alors se rapprocher grâce à cette forme juridique : en 2003, Covéa se transforme en SGAM.

En 2005, l'assemblée générale de Covéa approuve, l'adhésion de Azur et celle de la Garantie mutuelle des fonctionnaires (GMF) ainsi que la création d'un pôle d'agents généraux regroupant Azur & MMA[3].

En 2006, Azur se sépare de GMF et intègre MMA. Puis Boissy Gestion (GMF) et Maaf Gestion fusionnent pour créer une nouvelle société de gestion : Covéa Finance[4]. Cette même année, pour développer leur activité d'"assurbanque", MAAF & MMA concluent un partenariat avec les Banques Populaires, en acquérant 34 % du capital de leur filiale Société de Banque et d'Expansion (SBE), une banque en ligne, rebaptisée à cette occasion MA Banque[5].

En 2007, Thierry Derez devient le président à la fois de la GMF, la MAAF et des MMA. Covéa Finance lance un investissement socialement responsable, intégralement investi en actions, promouvant la finance solidaire du lien social en France[6].

En 2008, Thierry Derez devient le Président-directeur général de Covéa, en remplacement de Jean-Claude Seys. Covéa constitue un groupe d’intégration fiscale à partir du 1er janvier[7]. La filiale d'assistance, Fidelia, crée la coentreprise Astrum Assistance Alliance, pool d'assistance européen réunissant quatre autres opérateurs. Covéa fait l'acquisition d'Empruntis (groupe Panoranet) pour environ 100 millions d'€. Les conséquences de la crise financière qui a débuté en 2007 font avorter le projet d'adhésion de la mutuelle belge Ethias (déjà partenaire de la GMF) à Covéa. Afin de maîtriser le coût des sinistres, Covéa développe une stratégie de mise en place de partenariats opérationnels, comme l'acquisition via Covéa AIS de 24 % du capital de Batirenover, société de conseil en travaux de construction & de rénovation, dont les actionnaires historiques sont GDF SUEZ & l'entreprise LAFARGE. En fin d'année, Covéa ouvre deux nouvelles Maisons des quatre pour traumatisés crâniens, en Région Centre en partenariat avec le SAMSAH.

En 2009, à l'occasion de la Tempête Klaus, c'est l'utilisation pour la première fois en grandeur réelle de Coventeo[8] (modèle informatique développé par Covéa, destiné à l'évaluation des dégâts provoqués par les tempêtes)[9]. Empruntis perd 40 % de sa valeur, 10 mois après son acquisition par Covéa. En mars, Covéa participe à la création d'un think tank appelé l'Institut Diderot, sous forme de fonds de dotation.

En , Covéa quitte provisoirement le marché des assurances santé et prévoyance collectives lorsque les MMA vendent leurs parts de la coentreprise Quatrem à Malakoff Médéric[10]. En mai, la fusion de MMA Finance avec Covéa Finance donne naissance à la 6e société de gestion dans le domaine de l'assurance.
En juillet, Covéa et son ancien président Jean-Claude Seys créent un nouveau fonds de dotation, Thôt, dont l'objectif est de soutenir la collaboration entre les entreprises et la recherche universitaire. Les dotations de ses membres (MAAF, MMA, GMF & AMF) s'élèvent à la somme de 1,483 M et sont réinvesties essentiellement dans des actions des Presses universitaires de France. En octobre, Covéa AIS conclut un partenariat avec Leaseway, une société commercialisant des produits de financement automobile en location longue durée) pour fournir des véhicules de remplacement.

2011[modifier | modifier le code]

Covéa se retire de Ma banque et se recentre sur la commercialisation des crédits[11]. Covéa Immobilier est créé sous forme de GIE pour regrouper les activités immobilières des trois enseignes pour la gestion des immeubles de placement et d'exploitation.

Covéa acquiert, pour 500 000 €, Broker France, une société de courtage en crédit immobilier collaborant avec des agents immobiliers et des promoteurs, avec pour objectif de la rapprocher d'Empruntis (la société de courtage de crédit en ligne destinée au grand public). Broker France sera renommée Broker by Empruntis[12].

En mars, APGIS, 12e institution française de prévoyance collective, propose d'adhérer à Covéa[13],[14],[Note 2] ; l'adhésion à Covéa a été préférée par APGIS au détriment de son rapprochement avec le groupe Mornay et D&O[15].
Le groupe Michelin vend à Covéa son siège Parisien, situé 46 avenue de Bréteuil (l'une des 100 rues les plus chères de la capitale), pour la somme de 110 M€[16].

En avril, Covéa achète Provident Insurance à Car Care Plan (Holdings) Limited, une filiale de Ally Financial (ex GMAC) une compagnie américaine de services financiers. Puis, Covéa signe un accord de partenariat de bancassurance en vie et en IARD avec Banca Popolare di Milano, et fera l'acquisition, sous réserve des autorisations règlementaires, de 81 % du capital social de Bipiemme Vita S.p.A., société contrôlant 100 % de Bipiemme Assicurazioni S.p.A. (compagnie exerçant l'activité IARD).
La recherche d'économie d'échelle par la mutualisation des moyens se poursuit : les trois enseignes vont mettre en commun leurs procédures d'achats par un programme appelé EMA[17] à l'aide d'une structure nommée Covéa Achats.

En septembre, Covéa annonce la création d'une nouvelle direction, nommée Covéa Santé & Prévoyance[18] ; après l’alliance avec Apgis, elle prévoit de réunir sous une même autorité les directions santé-prévoyance des mutuelles Gmf, Maaf & MMA.

En novembre, Covéa déclare à l'AMF[19] détenir, par l’intermédiaire de ses sociétés, 21,38 % du capital et des droits de vote de MEDICA, une société exploitant des établissements prenant en charge les personnes dépendantes.

La crise de la dette publique grecque s'est soldée dans les comptes de Covéa par une charge de 363 M €, largement provisionnée. Finalement, le bénéfice de Covea a reculé en 2011 de 3 % à 507 millions d'euros[20].

2012[modifier | modifier le code]

Covéa se dote d'une structure, Covéa Coopérations, contrôlée à parts égales par les mutuelles de tête (MMA, MAAF et AM-GMF). Un outil de simplification qui doit permettre au groupe de gagner en réactivité[21].

Dans le domaine des sinistres, Covéa AIS généralise le Chiffrage Autonome du Réparateur (CAR), outil informatique qui permet d’optimiser le coût des petits sinistres automobile en évitant l’intervention de l’expert.

A l’international, le groupe rassemble les trois filiales MMA Insurance, Provident et Gateway pour donner naissance à Covéa Insurance. La part de son chiffre d’affaires à l’international dépasse désormais les 10 %, contre 5 % en 2011.

2013[modifier | modifier le code]

L’année 2013 marque une réorganisation opérationnelle pour Covéa, avec la création, en juin, d’une Direction Générale Assurances et de nouvelles Directions Générales Groupe.

En octobre, la mutuelle SMI rejoint le Groupe, afin de renforcer l’offre en assurance santé et prévoyance collective en entreprise.

En septembre 2013, l'ancien patron du RAID Amaury de Hauteclocque est nommé directeur des stratégies coopératives au sein du groupe Covéa[22].

2014[modifier | modifier le code]

En décembre, Covéa renforce sa présence à l’international et en particulier sur le marché stratégique du Royaume-Uni, avec l’acquisition de Sterling Insurance Groupe.

2014 est aussi une année riche en innovations, avec la création notamment de Covéa Next. Cette structure d’investissement est dédiée à l’innovation et confirme la volonté de Covéa de s’associer à des start-ups afin de proposer les produits et services de l’assurance de demain.

Le groupe annonce que sa stratégie, auparavant décidée au niveau de chacune des trois mutuelles, sera désormais définie au niveau du groupe Covéa[1].

GMF, MAAF et MMA ne sont plus des enseignes mais deviennent des marques du groupe. Cette annonce est une étape de plus dans la constitution d’un groupe plus simple et plus intégré. Ces dernières années, Covéa avait déjà considérablement évolué en se dotant d’une holding, puis d’une direction générale assurances - dirigée par Christian Baudon, l’ancien patron de MMA. Celle-ci va être maintenant renforcée par trois directions : marché dommages des particuliers ; assurance-vie ; marketing et transformation stratégiques[1].

L’intégration toujours plus forte voulue par Covéa doit aussi se traduire, à terme, par la création d’un statut commun à tous ses collaborateurs[1].

Un nouveau siège social Covéa est créé au cœur de Paris, dans le quartier historique de la banque et de l’assurance. Il regroupe toutes les Directions Générales Covéa.

Gouvernance[modifier | modifier le code]

Le président directeur général du groupe Covéa est également président de GMF, MAAF, et MMA. Le niveau d'intégration de ces trois entreprises au sein de Covéa les distinguent de SFEREN, une SGAM concurrente, dont la présidence est tournante.

Le groupe est doté d'un conseil d’administration, élu par une assemblée générale constituée de l’ensemble du conseil d’administration de chacune des mutuelles affiliées. Le groupe dispose également d’un comité de direction générale, afin de mettre en œuvre ses orientations dans chaque enseigne.

Les actions du groupe sont régies par un pacte de famille, dont les principes fondateurs sont la primauté, la parité et la pérennité de ses mutuelles.

Filiales[modifier | modifier le code]

Autres mutuelles affiliées[modifier | modifier le code]

  • Assurances Mutuelles de France (AM), spécialiste de la réassurance
  • APGIS, spécialiste des garanties de prévoyance collective
  • SMI, spécialiste de l'assurances santé

Filiales spécialisées[modifier | modifier le code]

Assurance[modifier | modifier le code]

  • APJ, défense des droits des particuliers
  • Covéa Caution, caution financière des promoteurs et constructeurs, professions réglementées devant garantir la protection des fonds confiés par les clients.
  • Covéa Fleet, spécialisée dans les flottes d'entreprises et du transport
  • Covéa Risks, courtage d'assurance
  • DAS, protection juridique (PJ) des entreprises et des particuliers
  • Lybernet, assurance sur Internet (commercialisant notamment la marque Aloa, est également marque blanche pour d'autres opérateurs)
  • Nexx, assurance par téléphone et internet
  • Novéa, spécialiste des risques aggravés en assurance automobile

Réassurance[modifier | modifier le code]

  • Covéa Lux : réassurance interne
  • Covéa Ré : réassurance mutuelle

Gestion[modifier | modifier le code]

  • Covéa AIS (Assistance, indemnisation, service), groupement d'intérêt économique spécialisé dans la gestion des sinistres des enseignes GMF, MAAF, MMA, et des partenaires.
  • Covéa Finance, gestion d’actifs
  • Covéa Immobilier, (GIE), valorisation du patrimoine, telle que gestion technique, gestion immobilière et gestion de patrimoine
  • Covéa Tech', nouvelles technologies (ingénierie et études techniques)

Services[modifier | modifier le code]

  • Assurland, comparateur internet contrôlé depuis 2005 à 80 % par Covéa, qui souhaite s'en désengager partiellement, prévoit de s'introduire en Bourse d'ici le 2e semestre 2011 sur le compartiment B d'Euronext[23].
  • Broker France, société de courtage en crédit immobilier
  • Empruntis, courtage de crédits sur Internet
  • Fidelia Assistance, assistance dans le monde entier
  • Santéclair, gestion du risque santé.

Fonds de dotation[modifier | modifier le code]

  • L'Institut Diderot, Covéa est à l'origine de la création de ce fonds de dotation proposant en débat public des analyses sur l'économie sociale.
  • Thôt, créé conjointement par Covéa et Jean-Claude Seys, destiné à promouvoir la collaboration entre les entreprises et la recherche universitaire

Divers[modifier | modifier le code]

  • AGIR International (extension de garantie pour les véhicules neufs et sur les véhicules d'occasion) en collaboration avec les constructeurs.

Filiales et participations internationales[modifier | modifier le code]

11,6 % du chiffre d’affaires 2013 provient des contributions des activités implantées à l'étranger.

Le développement sur la scène internationale permet à Covéa de s'affranchir des limites de croissance externe en France (les parts de marché déjà détenues par Covéa représentant près de 20 % du marché auto & MRH).

C'est aussi une solution de diversification géographique des risques, en réponse aux exigences de solvabilité imposées dans le secteur de l’assurance par les règles appelées "Solvabilité II".

Drapeau du Canada Canada[modifier | modifier le code]

  • la Capitale Assurances Générales (Québec) (20 % de participation GMF). La Capitale AG détient également les compagnies suivantes : L'unique (risques entreprise, distribution par courtier), Penncorp (Assurance vie, santé et invalidité), et York & Fi (IARD)

Drapeau des États-Unis États-Unis[modifier | modifier le code]

  • CSE Insurance Group (Civil Service Employees Insurance Group, basée en Californie), destiné aux employés de la fonction publique

Drapeau de l'Espagne Espagne[modifier | modifier le code]

  • Caser (basée à Madrid) (filiale des Caisses d'Épargne espagnoles pour environ 80 %, MAAF & MMA pour 20 %)

Drapeau du Luxembourg Luxembourg[modifier | modifier le code]

  • AME Life Lux (filiale 50 % AM-GMF et 50 % Ethias)
  • AME Lux (filiale 50 % AM-GMF et 50 % Ethias), commercialise les produits IARD

Drapeau : Royaume-Uni Royaume-Uni[modifier | modifier le code]

  • Covéa Insurance (issue de la fusion le 1er octobre 2012 de MMA Insurance, Gateway, et Provident acquise en 2011), commercialise une gamme complète de produits destinés aux particuliers et aux professionnels
  • Swinton exerce l'activité de courtage
  • Sterling Insurance offre un large éventail de produits d’assurances de niche et commercialise aussi des services administratifs et des solutions techniques auprès de plusieurs importantes sociétés financières britanniques.

Syndicats et groupements professionnels[modifier | modifier le code]

Covéa est adhérente aux organisations sectorielles suivantes :

NB : Covéa est adhérente du GEMA (comme la GMF et la MAAF), et adhère à la FFSA par l'intermédiaire de plusieurs de ses entreprises affiliées[25](voir encadré)

Chiffres clés[modifier | modifier le code]

Covéa figure parmi les premiers assureurs français[26] :

Classement
  • No 1 en biens et responsabilité
  • No 1 en protection juridique[27]
  • No 3 en entreprise
  • No 4 en santé individuelle
  • No 10 pour sa société de gestion Covéa Finance
  • Un foyer français sur quatre est assuré par l'une de ses marques[28].

Chiffres pour l'année 2014 (cumul des 3 marques)[29] :

  • Plus de 11 millions de clients et sociétaires.
  • Marge de solvabilité de 455%
  • Près de 3000 points de vente
  • 10,3 millions de véhicules assurés
  • 7,5 millions de contrat d’assurance habitation
  • 231 immeubles représentant 726 000 m2 constituent le parc géré par Covéa Immobilier
  • 88 milliards € d’actifs gérés par Covéa Finance

Notes et références[modifier | modifier le code]

Notes[modifier | modifier le code]

  1. Les « maisons des quatre » font partie d'un programme de réinsertion sociale proposant aux traumatisés crâniens graves de partager un même toit, une alternative aux retours à domicile ou aux placements en établissements spécialisés. L'ADAMS, ou Agence de Développement des Activités Sociales et Médico-Sociales, étudie localement les besoins, les ressources, les partenaires et opérateurs locaux, afin de déterminer la pertinence de l'implantation de ces « maisons des quatre ».
  2. L'adhésion d'APGIS a été ratifiée par les assemblées générales d'APGIS et de Covéa en juillet 2011, et a obtenu l'autorisation de l'ACP (Autorité de contrôle prudentiel) en décembre 2011

Références[modifier | modifier le code]

  1. a, b, c et d « Covéa centralise la stratégie de ses mutuelles », sur Les Echos,‎
  2. « www.maisondesquatre.fr »,‎ (consulté le 3 février 2011)
  3. www.covea.eu, « Adhésion d'Azur et de Covéa », ,‎ (consulté en novembre 2005)
  4. Agefi. Article du 22/04/2010
  5. L'argus de l'assurance, 2006
  6. Novethic, 22/07/2009,
  7. Source : rapport Altaven
  8. « De Lothar à Klaus : l’information géographique progresse », la lettre de SIG (mensuel des Systèmes d'Information Géographiques,‎ (consulté le 29 janvier 2012)
  9. l'argus de l'assurance, 23/01/2009
  10. Agefi, 28 janvier 2010
  11. Challenges.fr, le 04/01/2011. http://www.challenges.fr/actualites/finance_et_marches/20110104.CHA1806/bpce_cede_ma_banque_a_cofidis_credit_mutuel.html
  12. AFP, 05/01/2011. news-banque.com
  13. Challenges, 03/03/2011
  14. Stéphane Tuffery, « Apgis a le feu vert de l'ACP », L'Argus de l'assurance,‎ (consulté le 29 janvier 212)
  15. L'Argus de l'assurance, 31/03/2011
  16. Héloïse Bolle, « Le siège parisien de Michelin cédé à Covea (MMA, MAAF, GMF) », sur Challenges.fr,‎ (consulté le 17 septembre 2012), ACCUEIL > ENTREPRISE > LE SIÈGE PARISIEN DE MICHELIN CÉDÉ À COVEA (MMA, MAAF, GMF)
  17. Christophe Quester, « Covéa déploie un modèle dédié à la gestion des achats », sur l'AGEFI, L'AGEFI Hebdo,‎ (consulté le 17 novembre 2012)
  18. Stéphane Tuffery, « Le groupe Covéa crée Covéa Santé-Prévoyance », Argus de l'assurance,‎ (consulté le 29 janvier 2012)
  19. « Medica : Covéa dépasse le seuil des 20 %. », Zonebourse.com,‎ (consulté le 29 janvier 2012)
  20. Anne de Guigné, « Après Maaf, MMA et GMF, Covea se renforce encore », ÉCONOMIE>ACTU-ECO>Sociétés, sur www.lefigaro.fr,‎ (consulté le 17 septembre 2012)
  21. http://www.lesechos.fr/19/11/2012/lesechos.fr/0202396072832_thierry-derez-----covea-a-besoin-de-simplification--.htm?
  22. « Amaury de Hauteclocque, un grand flic qui assure », sur le JDD,‎
  23. NouvelObs.com, 26/04/2010 et latribune.fr article du 26/11/2010
  24. http://www.aisam.org
  25. Source : FFSA
  26. Rapport annuel EurAPCo
  27. Rapport annuel 2009
  28. rapport annuel EurAPCo
  29. Rapport Annuel 2010 de Covéa

Voir aussi[modifier | modifier le code]

Articles connexes[modifier | modifier le code]

Affiliations de Covéa