Banque privée

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Une banque privée est une banque qui rend des services financiers très personnalisés et sophistiqués (Private Banking en anglais) , souvent résumés sous l'expression « gestion de fortune », à des particuliers détenant un patrimoine net « important ». En Suisse, c'est un statut de banques ne faisant pas appel à l'épargne et dont les actionnaires sont responsables de façon illimitée du sort des pertes éventuelles.

À l'origine familiales avec un engagement personnel du banquier privé sur sa fortune familiale, elles sont parfois des départements spécialisés des banques de réseau généralistes, qui procurent à leur clientèle haut de gamme des services de niveau analogue à ceux d'une banque privée indépendante. Quelques groupes préfèrent disposer d'une filiale dédiée à la banque privée.

Certains groupes bancaires considèrent d'ailleurs que leur activité de gestion de fonds d'investissement, voire d'agent de change en bourse, ressort plus de la banque privée que de la banque d'investissement. Cela résulte tant des différences d'approche commerciales et techniques entre ces deux métiers que de la nécessité d'établir entre eux une barrière juridique et déontologique. Ce principe dit de la « muraille de Chine » entre leurs services aux particuliers et ceux liés aux financements des entreprises cotées évite notamment le délit d'initié et celui de manipulation des cours.

En Europe, il existe des centres financiers qui sont davantage orientés vers une clientèle domestique (Francfort, Paris, Bruxelles) alors que d'autres centres se distinguent surtout pour la présence d'une clientèle internationale (Monaco, Genève, Zurich, Londres et Luxembourg).

Selon une étude Capgemini / Merrill Lynch (World Wealth Report 2009) les actifs sous gestion dans le monde entier se situeraient à 32 800 milliards de dollars. Par zone géographique, ces actifs sont répartis comme suit : Amérique du Nord 28 %, Europe 25 %, Asie-Pacifique 23 %, Amérique Latine 18 %, Moyen-Orient 4 %, Afrique 1 %.

Gestion privée et gestion de fortune[modifier | modifier le code]

Il existe une différence entre ces termes. La différence se fait au niveau du montant confié par un particulier à la banque privée X ou Y. En France et en moyenne on parle de :

  • gestion patrimoniale pour des montants confiés entre 150 k€ et 1 M€ ;
  • gestion privée pour des montants confiés entre 1 M€ et 5 M€ ;
  • gestion de fortune des montants confiés de plus de 5 M€.

Quant au family office, il s'agit tout simplement d'une offre très haut de gamme réservée à des familles très fortunées.

Outre la différence du patrimoine confié à la banque, le service proposé par cette dernière varie également.

  • En gestion patrimoniale et privée, les banques proposent de la gestion sous mandat ou de la gestion conseillée, de l'immobilier, des fonds de commerce, etc.
  • En gestion de fortune, on ajoutera à ces services des propositions d'investissements diversifiés et plus haut de gamme, comme dans des vignobles, des objets d'art, l'immobilier de luxe, les voitures, etc. Et surtout, en gestion de fortune, un conseiller a beaucoup moins de clients dans son portefeuille qu'en gestion privée, la relation est beaucoup plus personnelle.
  • En family office, le banquier devient pratiquement l'interlocuteur central et unique pour toutes les activités du client. Le banquier peut proposer des lieux de vacances, arranger l'achat et souvent gérer l'ensemble des biens de son client et de sa famille, le conseiller dans ses placements, ses relations, les successions…

Notion de « banque privée » en Suisse[modifier | modifier le code]

En Suisse la notion de « banque privée » revêt un sens particulier. Il implique deux obligations faites aux banque pour l'obtention de ce titre :

  • Les dirigeants doivent être les actionnaires majoritaires de l'entreprise.
  • La banque doit être une société de personnes (ce qui implique la responsabilité illimitée des associés ou des dirigeants-actionnaires dans le cas d'une commandite par actions).

Ces caractéristiques permettent d'une part une plus grande implications des dirigeants (intéressés aux dividendes) et d'autres part une prise de risque plus raisonnée du fait de la responsabilité illimité et solidaires des associés.

Bien que les formes de sociétés de personnes aient tendance à limiter la taille de ces entreprises certains de ces acteurs avaient une place importante dans le domaine de la gestion d'actifs. On peut citer entre autres les firmes Pictet & Cie, Mirabaud & Cie, Lombard-Odier ... Les trois plus importantes de ces banques (Groupe Pictet, Banque Lombard Odier, Groupe Mirabaud) ont abandonné ce statut en 2014[1],[2],[3].

Banques privées par pays[modifier | modifier le code]

Article détaillé : liste de banques privées.

Notes et références[modifier | modifier le code]

  1. Mirabaud, la mutation au pas de charge, Le Temps, 6 juillet 2014
  2. « Pictet et Lombard Odier tournent le dos à deux cents ans d’histoire », Le Temps, Genève,‎ (lire en ligne)
  3. Jérôme Porier, « Après plus de 200 ans d’existence, deux banques suisses font leur révolution », Le Monde,‎ (lire en ligne)

Voir aussi[modifier | modifier le code]

Articles connexes[modifier | modifier le code]