Conseiller en gestion de patrimoine

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Conseiller en gestion de patrimoine
Appellation Drapeau : France : Conseiller en gestion de patrimoine
Drapeau : Suisse : Gestionnaire de fortune
Secteur d'activité Gestion d'actifs
Salaire Drapeau de la France France : environ 2500 euros brut
Professions voisines conseiller en investissements financiers, planificateur financier
Code ROME (France) C1205

Un conseiller en gestion de patrimoine, gestionnaire de patrimoine ou gestionnaire de fortune est un professionnel se spécialisant en conseil et gestion de patrimoine privé et qui intervient dans la gestion de patrimoine individuel ou familial, incluant le patrimoine fiduciaire ou d'entreprise. Ce rôle peut être décisionnel ou consultatif, selon l'entente de services professionnels. Il conseille ses clients fortunés sur leurs finances, en leur préconisant notamment de placer une partie de leur argent dans diverses opérations boursières.

France[modifier | modifier le code]

L'appellation de conseiller en gestion de patrimoine désigne en France, une activité de conseil incluant à minima une carte réglementaire :

  • C.I.F. : conseiller en investissements financiers ;
  • O.R.I.A.S. : le carte de courtage d'assurance ;
  • I.O.B.S.P. : l'intermédiation en opérations de banque ;
  • la carte d'agent immobilier ;
  • la carte de démarcheur bancaire et financier ;
  • la compétence juridique appropriée.

Si l'activité financière et bancaire des distributeurs est désormais clairement définie et réglementée, le terme de Conseiller en gestion de patrimoine n'a pas de définition juridique ferme. Pour certains, c'est même un terme galvaudé, quel que soit le cadre d'exercice professionnel : conseillers d'établissements bancaires, des vendeurs d'immobiliers défiscalisants ou indépendants du patrimoine peu scrupuleux.

En revanche, chaque circuit de commercialisation, chaque nature juridique d'entreprise financière, peut receler des conseillers en gestion de patrimoine répondant correctement aux standards généralement reconnus.

Les professionnels indépendants de l'assurance (intermédiaire en opérations d'assurance, IAS), en investissements (les conseillers en investissements financiers, CIF, cités), de même, depuis 2013, que les intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ou iobsp, abordent, à bien des égards, les aspects patrimoniaux touchant aux clients privés et aux particuliers.

Toutes ces professions, aux objets différents, présentent des traits réglementaires communs. En effet, les indépendants bancaires et financiers sont tous en charge de la vente des produits et des services bancaires, en fonction de leurs domaines de spécialisation. Leur émergence s'accompagne d'une réglementation spécifique, telle qu'elle est posée, depuis 2013, pour les courtiers en crédit, par exemple [1]. De fait, ils ont tous l'obligation d'être inscrits sur un registre national, qui montre qu'ils exercent souvent dans les différentes spécialités de l'épargne, du crédit ou même des moyens de paiement.

Le conseiller en gestion de patrimoine propose des placements financiers offrant une grande diversité de fonds de différentes sociétés de gestion. Par exemple, certains contrats d'assurance-vie donnent accès à près de 500 fonds.

À la demande du client, il peut rédiger un bilan patrimonial qui fera le point sur sa situation patrimoniale, fiscale et successorale. Selon les objectifs retenus dans ces domaines, il préconisera différentes solutions permettant de les atteindre.

Il existe différentes associations professionnelles qui s'investissent pour faire évoluer les différents statuts mentionnés (Chambre des indépendants du patrimoine, Association nationale des conseils diplômés en gestion de patrimoine, les Conseils en gestion de patrimoine certifiés, ONIIP, ANACOFI-CIF).

Québec[modifier | modifier le code]

Article principal : planificateur financier.

Au Québec, le métier se nomme planificateur financier.

Suisse[modifier | modifier le code]

En Suisse, le métier se nomme gestionnaire de fortune.

Notes et références[modifier | modifier le code]

  1. Laurent Denis http://www.agefi.fr/articles/une-approche-didactique-de-la-distribution-bancaire-1274606.html

La liste des conseillers indépendants est consultable sur:

  • http://www.orias.fr, registre unique des intermediaires en Assurance, Banque et Finance, qui contient des données brutes (nom, adresse, numéro d'enregistrement) des professionnels.
  • http://www.patrimonialement.com, un site dédié uniquement au Conseillers en Gestion de Patrimoine Indépendant, et qui complète les informations officielles de l'ORIAS avec notamment les compétences et services spécifiques proposées par les professionnels.
  • les sites des associations de reconnues par l'AMF, auprès de qui l'inscription des CIF est obligatoire: Chambre des indépendantes du Patrimoine, Anacofi-cif, AACIF, CCIFTE, CNCIF, la Compagnie des CGPI, ANC2I.

Voir aussi[modifier | modifier le code]

Articles connexes[modifier | modifier le code]