Conseiller en gestion de patrimoine

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conseiller en gestion de patrimoine
Appellation
Drapeau : France Conseiller en gestion de patrimoine
Drapeau : Suisse Gestionnaire de fortune
Secteur d'activité
Salaire
Drapeau de la France France : environ 2'500 euros brut
Drapeau de la Suisse Suisse : environ 6'000 francs brut
Professions voisines
Code ROME (France)
C1205

Un conseiller en gestion de patrimoine, gestionnaire de patrimoine ou gestionnaire de fortune est un professionnel se spécialisant en conseil et gestion de patrimoine privé et qui intervient dans la gestion de patrimoine individuel ou familial, incluant le patrimoine fiduciaire ou d'entreprise. Ce rôle peut être décisionnel ou consultatif, selon l'entente de services professionnels. Il conseille ses clients fortunés sur leurs finances, en leur préconisant notamment de placer une partie de leur argent dans diverses opérations boursières.

France[modifier | modifier le code]

L'appellation de conseiller en gestion de patrimoine désigne en France, une activité de conseil incluant a minima une carte réglementaire :

  • C.I.F. : conseiller en investissements financiers ;
  • O.R.I.A.S. : Organisme centralisateur qui délivre les autorisations pour les statuts CIF, IOBSP, courtier en assurances ;
  • I.O.B.S.P. : l'intermédiation en opérations de banque ;
  • la carte d'agent immobilier (Carte T, délivrée en préfecture)
  • la compétence juridique appropriée suivant les diplômes précis.

Si l'activité financière et bancaire des distributeurs est désormais clairement définie et réglementée, le terme de Conseiller en gestion de patrimoine n'a pas de définition juridique... alors que cela représente en France près de 4500 personnes. Le terme CGPI désigne les conseillers en gestion de patrimoine indépendants (des banques ou assureurs), c'est-à-dire les vrais indépendants.

En revanche, chaque circuit de commercialisation, chaque nature juridique d'entreprise financière, peut receler des conseillers en gestion de patrimoine répondant correctement aux standards généralement reconnus.

Les professionnels indépendants de l'assurance (intermédiaire en opérations d'assurance, IAS), en investissements (les conseillers en investissements financiers, CIF, cités), de même, depuis 2013, que les intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement ou IOBSP, abordent, à bien des égards, les aspects patrimoniaux touchant aux clients privés et aux particuliers.

Toutes ces professions, aux objets différents, présentent des traits réglementaires communs. En effet, les indépendants bancaires et financiers sont tous chargés de la vente des produits et des services bancaires, en fonction de leurs domaines de spécialisation. Leur émergence s'accompagne d'une réglementation spécifique, telle qu'elle est posée, depuis 2013, pour les courtiers en crédit, par exemple [1]. De fait, ils ont tous l'obligation d'être inscrits sur un registre national (ORIAS). Bien que regroupés sous un même terme, CGPI, ils exercent souvent dans les différentes spécialités de l'épargne, du crédit ou même des moyens de paiement.

Le conseiller en gestion de patrimoine propose des placements financiers offrant une grande diversité de fonds de différentes sociétés de gestion. Par exemple, certains contrats d'assurance-vie donnent accès à près de 500 fonds. La base du métier est d'être indépendant et de choisir les meilleures solutions où qu'elles soient.

À la demande du client, il peut rédiger un bilan patrimonial qui fera le point sur sa situation patrimoniale, fiscale et successorale. Selon les objectifs retenus dans ces domaines, il préconisera différentes solutions permettant de les atteindre.

Il existe différentes associations professionnelles qui s'investissent pour faire évoluer les différents statuts mentionnés (CIP, la CNCIF, ANCGP, les Conseils en gestion de patrimoine certifiés, ANACOFI-CIF).

Québec[modifier | modifier le code]

Au Québec, le métier se nomme planificateur financier.

Suisse[modifier | modifier le code]

En Suisse, le métier se nomme gestionnaire de fortune.

Notes et références[modifier | modifier le code]

  1. Laurent Denis http://www.agefi.fr/articles/une-approche-didactique-de-la-distribution-bancaire-1274606.html

Articles connexes[modifier | modifier le code]