Luko (entreprise)
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| Luko | |
| |
| Création | |
|---|---|
| Fondateurs | Raphaël Vullierme, Benoît Bourdel |
| Forme juridique | SAS |
| Slogan | La néo-assurance habitation n°1 en France |
| Siège social | Paris France
|
| Activité | Assurance |
| Produits | Assurance habitation, Assurance trottinette électrique, Assurance prêt immobilier, Assurance copropriété, Assurance loyer impayé, Assurance santé pour animaux. |
| Effectif | 112 salariés[1] |
| Site web | luko.eu |
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Luko est une entreprise française qui distribue des produits d'assurance. Fondée le par Raphaël Vullierme et Benoît Bourdel.
En janvier 2024, après son placement en redressement judiciaire, l'entreprise est reprise par l'assureur Allianz pour 4,32 millions d'euros.
Histoire[modifier | modifier le code]
La société Luko est créée le . Elle se spécialise alors dans les capteurs connectés pour le logement, destinés à la prévention des risques de sinistre et au suivi de la consommation énergétique, et qu'elle propose aux assureurs[2].
En , l’entreprise lève 2 millions d’euros auprès de business angels, dont Xavier Niel et des professionnels du secteur de l’assurance, et lance une offre d’assurance habitation en ligne en tant que société de courtage[3],[4].
En , l’entreprise reçoit la certification B Corp (ou B corporation), qui est attribuée aux sociétés commerciales répondant à des exigences sociétales et environnementales[5],[6].
En , Luko lève 20 millions d’euros auprès des fonds d’investissement Accel Partners, Founders Fund et SpeedInvest, et de business angels ; avec comme objectif de s’implanter dans deux nouveaux pays européens[7],[8].
En , la société opère le lancement de Docteur House, un service de téléconsultation de professionnels du bâtiment via visioconférence[9].
En , Luko lève 50 millions d’euros auprès du fonds d’investissement EQT Ventures et des investisseurs historiques et affiche 100 000 assurés[10],[11].
L'entreprise ouvre son activité en Espagne à partir du mois de [12] et revendique alors plus de 200 000 assurés en Europe à la fin de la même année[13].
En , la direction annonce l’acquisition de la société Coya, un concurrent allemand comptant 80 000 assurés, ce qui permet à Luko d’entrer sur le marché allemand, de franchir la barre des 300 000 assurés mais également d’obtenir le statut d’assureur grâce à la licence d’assurance détenue par Coya[14],[15],[16],[17].
En , la scale-up annonce le rachat de Unkle, une start-up spécialisée dans l’assurance loyer impayé dans une optique d’extension de son portefeuille de produits d’assurance[18],[19]. L’assureur compte alors plus de 400 000 assurés à travers l’Europe[20].
En , Luko entre en période de sauvegarde accélérée. Son endettement atteint 45 millions d'euros. La direction annonce alors qu'elle est rachetée par l’assureur britannique Admiral[21]. Toutefois, Admiral renonce au rachat en [22].
En , Luko est placé en redressement judiciaire par le tribunal de commerce de Bobigny[23].
Le 24 janvier 2024, le tribunal de commerce de Bobigny annonce la reprise de Luko par l'assureur Allianz pour 4,32 millions d'euros[1].
Fonctionnement[modifier | modifier le code]
L'entité Luko Insurance AG fonctionne comme plateforme d’assurance pour l’ensemble des filiales du groupe en Europe qui opèrent sous la marque Luko. Elle est inscrite auprès de l'ACPR depuis avec un agrément de libre prestation de service lui permettant d’exercer ses activités d’assurance dans l’ensemble de l’Union Européenne[24].
Luko conserve son activité historique de courtage par le biais de son entité Luko Cover SAS inscrite à l'ORIAS en qualité de courtier d'assurance depuis avec un agrément de libre établissement lui permettant d'exercer ses activités en France, en Espagne, en Allemagne et en Belgique[25].
La société est réassurée auprès de Munich Re et Scor.
Le modèle de fonctionnement de Luko est différent de celui des acteurs traditionnels du secteur. L’assureur prélève une commission fixe de 30% sur les cotisations de ses assurés pour couvrir ses frais de gestion. Les 70% restants sont mutualisés entre l'ensemble des assurés ayant souscrit à la même offre et sont destinés au remboursement des sinistres. En fin d'exercice, les cotisations mutualisées non utilisées pour les indemnisations sont reversées aux associations partenaires choisies par les assurés eux-mêmes.
La start-up noue également des partenariats avec différents acteurs comme hemea (ex-Travauxlib) dans le secteur de la rénovation depuis [26] ou Decathlon depuis dans le domaine de la mobilité urbaine[27].
Activités[modifier | modifier le code]
Luko commercialise principalement des produits d’assurance habitation à destination les locataires et propriétaires en France depuis , en Espagne depuis et en Allemagne depuis .
En , elle met sur le marché une assurance pour les utilisateurs de trottinette électrique et engin de déplacement personnel[28].
En , elle lance une assurance habitation pour les propriétaires bailleurs dite assurance propriétaire non-occupant (PNO)[29],[30].
En , une assurance multirisque immeuble (MRI) est commercialisée à destination des copropriétés et propriétaires d’immeubles[31].
En , elle élargit son offre d’assurance habitation aux résidences secondaires[32].
En , elle lance une assurance de prêt immobilier pour les particuliers[33].
Depuis , à la suite de l’acquisition de la société d’assurance Coya, Luko distribue également des produits d’assurance pour animaux de compagnie en Allemagne[34].
Depuis et le rachat de la start-up Unkle, une offre de garantie loyer impayé (GLI) vient compléter son offre à destination des propriétaires bailleurs[19].
Concurrents[modifier | modifier le code]
Luko est souvent associée à la start-up américaine Lemonade[35].
Au niveau européen, les concurrents de Luko sont les groupes d'assurance historiques tels que Axa et Allianz, ainsi que les start-ups spécialisées en assurance telles que Getsafe ou Hedvig.
Notes et références[modifier | modifier le code]
- Danièle Guinot, « Luko, l’assureur en ligne, repris par Allianz », sur lefigaro.fr, (consulté le )
- Interview : « Zoom sur Luko : l’assurance habitation à l’heure du digital », sur BFM Business, (consulté le )
- Delphine Cuny, « Assurance connectée dopée à l'IA, la startup Luko lève 2 millions d'euros », sur La Tribune,
- Laurent Thévenin, « Assurance habitation : une start-up française mise sur l'IA », sur Les Echos,
- « Membres B Corp - Luko », sur B Corp,
- « Certains investisseurs imposent aujourd'hui aux fondateurs de passer par le référentiel B Corp », sur Les Echos,
- Chantal Houzelle, « Luko lève 20 millions d'euros pour disrupter l'assurance-habitation », sur Les Echos,
- Juliette Raynal, « Luko lève 20 millions d’euros pour exporter son assurance habitation en ligne », sur La Tribune,
- Chantal Houzelle, « Luko lance Docteur House, le premier service de téléconsultation de la maison », sur Les Echos,
- Chantal Houzelle, « Luko lève 50 millions d'euros pour rénover l'assurance-habitation en Europe », sur Les Echos,
- « Raphaël Vullierme (Luko): Luko lève 50 millions d'euros », sur BFM Business,
- Gwendal Perrin, « Assurtech : Luko se lance à son tour à l’étranger », sur L'Argus de l'assurance,
- Communiqué de presse de Raphael Vullierme, CEO et cofondateur de Luko : Peggy Baron, « Luko passe le cap des 200 000 assurés », sur L'ADN,
- Danièle Guinot, « L'assurtech française Luko devient un leader européen », sur Le Figaro,
- Solenn Poullennec, Charlie Perreau, « Avec l'allemand Coya, la fintech Luko veut devenir un « géant européen de la néo-assurance » », sur Les Échos,
- Claire Bouleau, « Luko rachète l'allemand Coya pour devenir un assureur européen », sur Challenges,
- Solenn Poullennec, Charlie Perreau, « Assurances : Luko reprend l'allemand Coya et vise l'Europe », sur Les Echos,
- Eric Benhamou, « L’assurtech Luko multiplie les acquisitions », sur La Tribune,
- Charlie Perreau, « Luko rachète Unkle, spécialiste de l'assurance loyers impayés », sur Les Echos,
- Gwendal Perrin, « Comment Luko entend assurer son avenir », sur L'Argus de l'Assurance,
- « Rachat de Luko : la fin de l'argent facile fait sa première victime dans l’Assurtech », sur La Tribune, 2023-06-16cest11:35:00+0200 (consulté le )
- Charlie Perreau, « Entre le dossier Luko et la crise du financement, l'épineux développement des néoassurances », Les Echos, (lire en ligne)
- « La start-up française de l’assurance Luko en redressement judiciaire », sur Le Figaro, (consulté le )
- « Luko Insurance AG - ACPR », sur ACPR - Refassu,
- « Luko Cover SAS - ORIAS », sur ORIAS,
- Benjamin Chabrier, « Assurtech : un nouveau partenariat pour Luko », sur L'Argus de l'Assurance,
- Gwendal Perrin, « Assurance embarquée : Luko conclut un partenariat avec Decathlon », sur L'Argus de l'Assurance,
- Roch Arène, « Luko lance une assurance pour les trottinettes électriques », sur CNET,
- Alexandre Loukil, « Assurance habitation : la start-up Luko veut simplifier la vie des propriétaires », sur Capital,
- Gwendal Perrin, « Assurance habitation : l’assurtech Luko lance un nouveau produit », sur L'Argus de l'Assurance,
- Gwendal Perrin, « Assurance habitation : Luko se lance sur la multirisque immeuble », sur L'Argus de l'Assurance,
- « Luko : lancement d’une assurance résidence secondaire adaptée au télétravail », sur L'assurance en mouvement,
- « Luko s'attaque à présent à l'assurance emprunteur », sur Challenges,
- Aurélie Chandeze, « Luko accélère les remboursements des frais pour les clients de son assurance santé animale », sur CIO Online,
- Laurent Thévenin, « Assurance-habitation : une start-up française mise sur l'IA », sur Les Echos, (consulté le )
