Raiffeisen

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Groupe Raiffeisen Suisse
logo de Raiffeisen
Logo de la Raiffeisen

Création 1899
Dates clés 1902, 1936
Fondateurs Johann Traber (1854-1930)
Personnages clés Frédéric-Guillaume Raiffeisen
Forme juridique Groupement des 246 Banques Raiffeisen, coopératives autonomes
Slogan Ouvrons la voie
Wir machen den Weg frei
Siège social Saint-Gall
Drapeau de la Suisse Suisse
Direction Heinz Huber[1]
Actionnaires en augmentation 1 897 369 (31 décembre 2018)[2]
Activité Banque
Produits produits financiers, prêts et crédits
Filiales 246
Effectif en diminution 10 947[2] (31 décembre 2018)
Site web www.raiffeisen.ch

Fonds propres en augmentation 16,524 G CHF[2] (31 déc. 2018)
Chiffre d'affaires en diminution 3,078 G CHF[2] (31 déc. 2018)
3,310 G CHF[2] (31 déc. 2017)
Bilan comptable en diminution 225,6 G CHF[2] (31 déc. 2018)
Résultat net en diminution 540,820 M CHF[2] (31 déc. 2018)
917,068 M CHF[2] (31 déc. 2017)

Raiffeisen Suisse est un groupe bancaire suisse de coopératives. Il est le numéro trois bancaire en Suisse derrière UBS et Crédit suisse en termes de masse sous gestion[3]. Raiffeisen Suisse est le regroupement de toutes les Banques Raiffeisen suisses. Elle assume la responsabilité de la politique et de la stratégie commerciales du Groupe Raiffeisen. Organisées sous la forme d'une coopérative, les 246 Banques Raiffeisen autonomes constituent ensemble le réseau bancaire le plus dense de Suisse, avec au total 896 agences. Au 21e siècle, le Groupe Raiffeisen est devenu le troisième groupe bancaire de Suisse, dont le total du bilan s'élève aujourd'hui à 229 milliards de francs. Il fait partie des banques retail leaders en Suisse. Depuis , Raiffeisen compte parmi les banques d'importance systémique de Suisse et à ce titre, elle doit respecter des exigences spéciales en matières de fonds propres[4]. Raiffeisen Suisse compte 3,8 millions de clients en Suisse. 1,9 million d'entre eux sont des sociétaires et donc propriétaires des Banques Raiffeisen régionales.

Organisation groupée[modifier | modifier le code]

Bâtiment de Raiffeisen Suisse à St-Gall

Les 246 Banques Raiffeisen en Suisse, juridiquement autonomes, forment ensemble Raiffeisen Suisse (anciennement Union Suisse des Banques Raiffeisen). Tout comme les Banques Raiffeisen participantes, Raiffeisen Suisse est une coopérative. Elle coordonne les activités du Groupe, met en place les conditions cadres pour l'activité des Banques Raiffeisen locales (pour l'informatique, les infrastructures ou le refinancement), qu'elle soutient et conseille dans tous les domaines. Par ailleurs, la gestion des risques et le controlling font partie des attributions de Raiffeisen Suisse. Raiffeisen Suisse assure la gestion directe de succursales dans les régions urbaines de Bâle, Berne, St-Gall, Thalwil, Winterthour et Zurich, qui ne sont pas des coopératives autonomes[5]. Le siège principal de Raiffeisen Suisse est situé à Saint-Gall dans les faits depuis 1912, mais juridiquement depuis 1936.

Historique[modifier | modifier le code]

Fondation[modifier | modifier le code]

Le père Johann Traber, prêtre catholique, alors curé modérateur de la paroisse de Bichelsee dans le canton de Thurgovie est à l'origine de la première caisse Raiffeisen. En 1891, il lit l'encyclique Rerum novarum du pape Léon XIII. Cette encyclique incite notamment à prendre des mesures pragmatiques pour aider les fidèles catholiques de la classe ouvrière. Il souhaite alors mettre en pratique ce que recommande le pape et met en place un système pour garder et protéger l'argent de ses paroissiens. Autour de ce système mis en place, il crée une association d'une quarantaine d'hommes et fonde la banque Raiffeisen en 1899, selon les mêmes principes que la caisse-maladie Chrétienne sociale suisse fondée la même année à Saint-Gall. À l'origine cette caisse permet, entre autres, de dégager des fonds pour que les paroissiens puissent obtenir des machines agricoles[6]. En 1902, dix établissements se lient pour créer l'Union Suisse des Banques Raiffeisen. Dès 1912, l'union possède à Saint-Gall une agence commune, qui fera l'objet d'une extension continue par son directeur Josef Stadelmann pendant les 40 années suivantes.

En 2017, l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers lance une procédure d'enforcement à l'encontre non seulement du groupe bancaire[8] pour des problèmes de gouvernance d'entreprise, mais aussi de l'ancien président de la Direction, Pierin Vincenz, pour des conflits d'intérêt durant son mandat au sein de Raiffeisen Suisse. A la suite du retrait de P. Vincenz comme président d'Helvetia Assurances et de son engagement à ne plus occuper de postes à responsabilités au sein d'une banque ou d'une assurance, l'Autorité suspend sa procédure contre lui mais poursuit sa procédure concernant Raiffeisen Suisse. Après huit mois d'enquête, en juin 2018, l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers clôt la procédure d'enforcement visant Raiffeisen.[réf. nécessaire] [7],[8],[9],[10]

Fonctionnement[modifier | modifier le code]

Raiffeisen est une banque dite « de campagne ». En effet, à l'origine elle n'était jamais présente dans les villes. Ses succursales se trouvaient uniquement dans les petits villages[11]. Néanmoins, elle a changé dernièrement sa politique en ouvrant des succursales dans les villes. En même temps, elle abandonna son traditionnel logo qui faisait référence, avec l'épi de blé et le nid d'abeille, à l'économie rurale.

Les 246[12] banques Raiffeisen sont juridiquement autonomes. Au , ces banques totalisent 896 agences disséminées sur le territoire suisse qui sont regroupées au sein de Raiffeisen Suisse. Le lien entre les banques et Raiffeisen Suisse se fait par le biais de fédérations régionales.

Raiffeisen se proclame être « une banque qui appartient à ses clients » car chaque banque est une coopérative dont les clients peuvent, s'ils en ont les moyens, acquérir une part sociale pour bénéficier de conditions avantageuses.

Le système mis en place par Raiffeisen repose sur une décentralisation des banques selon les idées de Frédéric-Guillaume Raiffeisen. Chaque établissement dispose d'une autonomie juridique mais doit en même temps respecter certaines lignes stratégiques, logistiques et commerciales imposées par le groupe et l'économie [13].

L'exercice 2005 du groupe avait clôturé par un bénéfice de 608 millions de francs. Celui de 2007 passe à 701,3 millions de francs. Le bénéfice au s'élève à 416 millions de francs.

En 2018, les banques Raiffeisen comptent environ 3,8 millions de clients[12] dont 1,9 million sont sociétaires.

Le le groupe Raiffeisen reprend la Notenstein Privatbank AG, dans laquelle a été transférée l'activité non US de la banque Wegelin & Co, alors accusée d'aide à l'évasion fiscale aux États-Unis[14]. La banque Wegelin & Co, dont est issue Notenstein Privatbank AG, a annoncé sa fermeture définitive le , après avoir plaidé coupable pour fraude fiscale aux États-Unis[15]. En , la Notenstein La Roche Banque Privée SA a été cédée à la banque privée Vontobel pour 700 millions de francs suisses.

Participations[modifier | modifier le code]

Raiffeisen Suisse coopère avec plusieurs sociétés pour proposer ses services aux Banques Raiffeisen affiliées. Raiffeisen Suisse détient des participations directement dans les entreprises suivantes :

  • Groupe Aduno, 25,5%
  • Viseca (cartes bancaires)
  • Cashgate (petits crédits)
  • ARIZON Sourcing AG (services informatiques et autres), 51%
  • Leonteq, entreprise FinTech, 29%
  • Raiffeisen Centre des Entrepreneurs (RCE), 100% (depuis 2014)
  • SIX Group (Bourse suisse), 3,2%
  • Swiss Bankers Prepaid Services (moyens de paiement en voyage), 16,5%
  • responsAbility (microfinance dans les pays en développement), 15%
  • PME Capital SA (financement mezzanine)
  • TWINT (Mobile Payment), 5% Le départ de P. Vincenz a fortement remis en cause ces participations, qui font l'objet d'une dissociation, depuis lors. Ainsi, Notenstein Banque Privée SA (banque privée, banque privée en ligne), qui appartenait à 100% au Groupe depuis 2012 et avait été étendue en 2015 par la reprise de la base client apurée et des collaborateurs de La Roche Banque Privée pour former Notenstein La Roche Banque Privée, a été vendue pour 700 millions de francs à la banque privée Vontobel en .

Identité visuelle[modifier | modifier le code]

En 2012, la banque Raiffeisen adopte le slogan : « Ouvrons la voie ». À ce titre, les coopératives de Lausanne, Cheseaux-sur-Lausanne, Échallens et Bercher font apposer une livrée publicitaire sur la rame no 44 du LEB[16]. Ces mêmes succursales avaient auparavant fait apposer une livrée publicitaire sur l'automotrice Be 4/8 no 34 durant une dizaine d'années.

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Bibliographie[modifier | modifier le code]

  • Sibylle Obrecht: Raiffeisen. Editions Huber, Frauenfeld 2000, (ISBN 3-7193-1185-6)
  • Andreas Zakostelsky, Friedrich Hagspiel (éd.): Weißbuch Verbund. Überblick der Verbundstrukturen bei europäischen Genossenschaftsbanken. Vienne 1999

Liens externes[modifier | modifier le code]

Notes et références[modifier | modifier le code]

  1. « Raiffeisen s'est trouvé un nouveau directeur », 24heures.ch,‎ (lire en ligne, consulté le )
  2. a b c d e f g et h « Bilan du Groupe au 31 décembre 2018 » [PDF], sur www.raiffeisen.ch, (consulté le )
  3. « Quarter of Raiffeisen branches set to close », Swiss Info,‎ (lire en ligne, consulté le )
  4. « Décision de la Banque nationale suisse en matière d’importance systémique. », sur https://www.snb.ch/fr/
  5. « UID Version: 4.15.0.9 », sur www.uid.admin.ch (consulté le )
  6. « Raiffeisen, l'origine » [audio], Hautes fréquences, sur RTS Archives, (consulté le )
  7. « La FINMA épingle la gouvernance de Raiffeisen », sur https://www.tdg.ch/,
  8. « Les affaires secrètes de l'ex-patron de Raiffeisen lui auraient rapporté 4,7 millions », sur https://www.rts.ch,
  9. « Graves manquements dans la gouvernance d'entreprise de Raiffeisen », sur https://www.finma.ch/fr/, 14 juin 2018https://www.finma.ch/fr/news/2018/06/20180614-mm-raiffeisen/
  10. « La FINMA met fin à la procédure à l'encontre de Pierin Vincenz », sur https://www.finma.ch/fr/,
  11. Site raiffeisen.ch rubrique Ma Banque
  12. a et b https://www.raiffeisen.ch/web/chiffres+cles, le 30 juin 2015
  13. « SwissBanking - Généralités, Groupe de banques », sur swissbanking.org (consulté le )
  14. « Fraude fiscale : la plus vieille banque suisse devant la justice américaine ! », boursier.com,‎ (lire en ligne)
  15. « Fin :Pour Wegelin & Company, la doyenne des banques suisses, c'est fini », La Tribune,‎ (lire en ligne)
  16. « En route avec Raiffeisen », Panorama, no 4,‎ , p. 49 (lire en ligne, consulté le )