Planificateur financier

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Planificateur financier
Appellation
Drapeau : Canada : Planificateur financier
Secteur d'activité
Professions voisines

Un «planificateur financier» est un conseiller/professionnel qualifié et accrédité (selon les juridictions professionnelles) qui exerce en planification patrimoniale. Il dispense un service conseil en appliquant des processus d'anticipation relativement aux affaires du patrimoine.

Règle générale, les offres de services des conseillers/professionnels exerçant en planification patrimoniale peuvent:

  • s'intégrer à l'offre des services professionnels (ex.: avocat, notaire, comptable); ou
  • s'intégrer à l'offre d'une gamme des produits et services financiers; ou
  • ne pas s'intégrer à d'autres offres de produits ou services, notamment dans le cas des professionnels spécialisés en planification patrimoniale.

Règle générale, le planificateur financier peut exercer en multidisciplinarité.


Encadrement de la profession[modifier | modifier le code]

L'encadrement du titre "planificateur financier" varie d'une juridiction à l'autre. Le cadre légal de la profession peut comporter:

  • un titre réservé (ex.: PFA-planificateur financier agréé, CFP, planificateur financier): la protection du titre permet de s'assurer que les services sont dispensés par des personnes accréditées et répondant à des normes déontologiques. Néanmoins, beaucoup de pays n'ont pas de cadre légal réservant l'usage du titre à des personnes qualifiées;
  • des activités réservées: règle générale, l'activité de planification patrimoniale est partagée entre plusieurs professions;
  • une formation de base et continue obligatoire: les exigences de formation des planificateur financier assurent une actualisation des compétences;
  • une assurance responsabilité professionnelle:
  • un fonds d'indemnisation:
  • une offre de service encadrée:
  • une instrumentation encadrée:
  • une obligation de mandat écrit:

Organismes d'encadrement[modifier | modifier le code]

Drapeau du Canada Canada[modifier | modifier le code]

Les principaux titres canadiens reliés directement à la planification financière de type patrimoniale sont :

Organismes d'encadrement
Titre Organisme d'encadrement
Certified Financial Planner (CFP) Financial Planners Standards Council (FPSC) et des organismes affiliés (ex. : Advocis)
Registered Financial Planner, (R.F.P.) Institute of Advanced Financial Planners
Chartered Life Underwriter (CLU)
Chartered Financial Consultant (CH.F.C.)
Certified Health Insurance Specialiste (CHS) Institute for Advanced Financial Education
Certified General Accountant (CGA) Certified General Accountants Association
Certified Management Accountant (CMA) CMA Canada
Chartered Accountant (CA)
Fellow of the Canadian Securities Institute (FCSI) Canadian Securities Institute (pour les RFP ayant une expertise avancée)
Planificateur financier (Pl.Fin.) Autorité des marchés financiers (AMF), Chambre de la sécurité financière (CSF), Ordre des administrateurs agréés du Québec (Adm.A.), Ordre des comptables professionnels agréés du Québec (CPA)

Au Québec

Le titre de planificateur financier (Pl.Fin.) est un titre professionnel utilisé au Québec (Canada). Ce titre québécois s'applique à une personne diplômée de programme de l'Institut québécois de planification financière puis encadrée par un organisme règlementaire autorisé par la loi provinciale: la Chambre de la sécurité financière, l'Ordre des administrateurs agréés du Québec ou l'Ordre des comptables professionnels agréés du Québec. Au terme de sa formation de base, le Planificateur financier (Pl.Fin.) est qualifié pour exercer l'activité de la planification financière de type patrimoniale.

Par ailleurs, les Ordres professionnels participant à l'encadrement du titre de Planificateur financier ont développé des modèles de pratiques plus étendus comportant l'ensemble des composantes de l'administration patrimoniale. Le modèle de pratique généralement reconnu de cette profession exclut normalement la planification financière de type organisationnelle (ex.: entreprises, organismes, gouvernements).

Dans la province de Québec, ce titre est octroyé par les organismes règlementaires qui encadrent cette pratique professionnelle, soient l'AMF (Autorité des marchés financiers) et les Ordres professionnels participants : Ordre des administrateurs agréés du Québec et l'Ordre des comptables professionnels agréés[1].

L'Institut québécois de planification financière (IQPF) est le seul organisme au Québec autorisé à décerner le diplôme de planificateur financier. L'IQPF établit les règles relatives à la formation de base pour accéder au titre de Planificateur financier. En sus, l'IQPF administre le règlement de l'AMF sur la formation continue obligatoire des planificateurs financiers assujettis à l'AMF (Autorité des marchés financiers). Par ailleurs, les Ordres professionnels encadrant le titre Planificateur financier, sont responsables de la formation continue de leurs membres Pl.Fin.

Le titre québécois de Planificateur financier (Pl.Fin.) s'avère le seul parmi les autres titres homonymes au Canada qui ne comporte pas de qualificatif d'agrément.

L'Institut québécois de planification financière (IQPF) et le Financial Planning Standards Council (FPSC), les deux organismes qui encadrent la profession de planificateur financier ont élaboré le document de référence La planification financière au Canada : définitions, normes et compétences. Celui-ci présente, entres autres, les sept domaines d'intervention de la planification financière, soit les aspects légaux, les assurances et la gestion des risques, les finances, la fiscalité, les placements, la retraite ainsi que les successions.

Modèles de pratique[modifier | modifier le code]

(Voir l'article sur la planification patrimoniale)

Dans sa démarche, le planificateur financier établit le portrait socio-économique de son client, prodigue des conseils, présente des stratégies et produit un plan de gestion de patrimoine.

Ces plans financiers couvrent notamment les flux de trésorerie, la planification de la retraite, la planification de l'investissement, la gestion des risques financiers, la planification de l'assurance, la planification fiscale, la planification successorale (pré-mortem et post-mortem) et la planification de la relève commerciale pour les propriétaires d'entreprise.

Voir aussi[modifier | modifier le code]

Articles connexes[modifier | modifier le code]

Notes et références[modifier | modifier le code]

  1. Les Ordres professionnels participants à l'encadrement du titre Pl.Fin. portés par leurs membres, doivent conclure une entente avec l'AMF. Les Ordres suivants ont cessé d'encadrer le titre Pl.Fin. porté par plusieurs de leurs membres: l'Ordre des comptables généraux licenciés du Québec à cause de la fusion en 2012 des trois ordres comptables (C.A., CGA et CMA) et la Chambre des notaires du Québec qui n'a pas renouvelé leur entente avec l'AMF.