Groupement des cartes bancaires CB

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Dans le domaine de la monétique, le Groupement des cartes bancaires CB est un groupement d'intérêt économique privé qui réunit la plupart des établissements financiers français dans le but d'assurer l'interbancarité des cartes de paiement[1].

Il ne doit pas être confondu avec le Groupe Carte Bleue qui, jusqu'à sa revente en 2010, a géré la marque Carte Bleue et le lien avec la société Visa.

Le groupement a été créé en 1984 pour faciliter l'acceptation en France des cartes de paiement émises par les deux principaux réseaux de l'époque : le réseau Carte bleue[2] et le réseau Carte verte[3].

En 2003, le groupement adopte la nouvelle norme internationale Europay Mastercard Visa (dit standard EMV).

Au conseil de direction, sont représentées les principales banques françaises, dites membres principaux : Banques populaires, BNP Paribas, Groupe Caisse d'épargne, Crédit Mutuel CIC, Crédit agricole, LCL, HSBC France, La Banque postale, Société générale, Banque Accord (Groupe Auchan), Carrefour Banque.

Réseau CB[modifier | modifier le code]

La France dispose de son propre réseau d'interbancarité CB, distinct des réseaux mondiaux Visa et Mastercard. Autrefois le réseau CB permettait d'interfacer directement les réseaux Visa et MasterCard, mais aujourd'hui, chaque banque a sa propre interface vers les réseaux de son choix.

Cartes bancaires françaises CB[modifier | modifier le code]

La majorité des cartes bancaires françaises portent le logo CB car elles sont émises par un établissement membre du Groupement des cartes bancaires CB. Souvent on trouve un logo complémentaire relatif à un autre réseau de cartes pour l'utilisation à l'étranger (Visa, MasterCard).

Toutes les transactions effectuées en France au moyen de ces cartes sont collectées par les serveurs gestionnaires des transactions (généralement ceux de la banque du commerçant). Puis la transaction est envoyée vers la banque du porteur de carte via le réseau CB sauf si le commerçant (et en dernier ressort le porteur) a fait le choix d'utiliser l'autre réseau disponible sur la carte.

Cartes bancaires non CB en France[modifier | modifier le code]

Les cartes bancaires françaises ou étrangères n'ayant pas le logo CB ne peuvent pas utiliser le réseau CB.

Ces cartes peuvent être acceptées chez les commerçants acceptant la carte bancaire CB, mais uniquement si le commerçant a souscrit auprès de sa banque ou de l'organisme concerné un contrat d'acception pour ce réseau et si le logiciel est installé sur son système d'acceptation (les logiciels CB traitent nativement les cartes Visa et MasterCard, mais pas encore les autres réseaux). Dans ce cas, le commerçant affiche l'ensemble des logos des marques et réseaux de cartes qu'il a choisi d'accepter.

Actuellement, la plupart des grandes banques permettent un interfaçage ou ont un partenariat avec[4]:

  • les réseaux de cartes françaises : Cofinoga, Aurore, etc.
  • les réseaux de cartes étrangeres : Visa, MasterCard, Union Pay, JCB, American Express, Discover, Diners Club.

Dans ce cas, les transactions, après avoir été collectées et traitées par les serveurs gestionnaires des transactions (généralement ceux de la banque du commerçant), sont acheminées vers les réseaux des organismes concernés. Suivant le réseau, la transaction est ensuite soit directement débitée sur le compte du porteur, soit ré-acheminée vers l'établissement bancaire du porteur de la carte. Sauf cas particulier (accords de routage), le réseau d'interbancarité CB n'est pas utilisé, seuls les logiciels ou les lignes de communication vers les gestionnaires de transactions utilisent des protocoles CB capables ou modifiés ou complétés pour traiter d'autres réseaux en plus de Visa et MasterCard.

A noter que pour les cartes affiliées à certains commerçants, la transaction est traitée directement par le système du commerçant, qui va gérer lui-même le débit du compte du porteur et le crédit du compte commerçant.

Carte CB à l'étranger[modifier | modifier le code]

Pour fonctionner à l'étranger, la carte bancaire CB doivent être associée à un autre réseau comme Visa ou MasterCard, car à ce jour seuls quelques commerçants étrangers frontaliers acceptent les cartes CB.

La carte ne pourra être utilisée que chez un commerçant ou un distributeur de billets qui accepte le réseau affiché sur la carte. Ainsi les cartes avec le logo Mastercard ne peuvent être acceptées que si le commerçant a souscrit au réseau MasterCard.

Dans ce cas, les transactions, après avoir été collectées et traitées par les serveurs gestionnaires des transactions, sont acheminées vers les réseaux des organismes concernés avant d'être ré-acheminées vers l'établissement bancaire français du porteur de la carte, mais via l'interface du réseau concerné (Visa, MasterCard, etc.), et non via l'interface du réseau CB.

Notes et références[modifier | modifier le code]

  1. Définition du « Groupement des cartes bancaires » sur le site du GSIT.
  2. À l'époque, les principales banques qui émettaient la carte bleue étaient : la Société Générale, la Banque Nationale de Paris, le Crédit Lyonnais… On pouvait aussi appeler communément les banques de ce réseau, les « banques bleues ».
  3. Les banques de ce réseau étaient essentiellement les banques affiliées à la Fédération Nationale du Crédit Agricole, autrement dit les caisses départementales ou régionales du Crédit Agricole. Aussi, on appelait communément les banques de ce réseau, les « banques vertes ».
  4. https://fr.mobiletransaction.org/accepter-unionpay-jcb-amex-diners/

Voir aussi[modifier | modifier le code]

Articles connexes[modifier | modifier le code]

Liens externes[modifier | modifier le code]