Banque internationale arabe de Tunisie

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Banque internationale arabe de Tunisie
illustration de Banque internationale arabe de Tunisie

Création
Fondateurs Mansour Moalla
Habib Bourguiba Jr.
Mokhtar Fakhfakh
Forme juridique Société anonyme
Slogan « Engagés avec vous »
Siège social Tunis
Drapeau de Tunisie Tunisie
Direction Ismaïl Mabrouk (président du conseil d'administration)
Mohamed Agrebi (directeur général)
Activité Banque
Filiales Assurances BIAT
BIAT Consulting
BIAT Asset Management
BIAT Capital Risque
BIAT Capital
BIAT France[1]
Effectif 2 178 en 2017[2]
Site web www.biat.com.tn

Bilan comptable 5 459 000 (USD) en 2017[3]
Résultat net 214 017 000 (TND) en 2017[4]

La Banque internationale arabe de Tunisie (arabe : بنك تونس العربي الدولي) ou BIAT est une banque tunisienne qui fait partie des trente principaux établissements d'Afrique du Nord[3]. Première banque tunisienne en termes de parts de marché et cotée à la Bourse de Tunis (indice Tunindex 20), elle a pour actionnaire de référence le groupe Mabrouk.

Histoire[modifier | modifier le code]

Ancien siège de la BIAT en 2007.

La BIAT est créée en 1976 par la fusion des succursales locales de la Société marseillaise de crédit et de HSBC Bank Middle East (en). Cette création s'inscrit dans l'achèvement de la « tunisification » du système bancaire engagée au lendemain de l'indépendance.

À l'origine de la BIAT, on compte trois fondateurs : Mansour Moalla, président-directeur général de la banque jusqu'en 1980, Habib Bourguiba Jr., qui est resté membre du conseil d'administration jusqu'en 2007, et Mokhtar Fakhfakh[5], qui devient président-directeur général de la banque de 1980 à 2000, puis président du conseil de surveillance jusqu'en 2005 et enfin président d'honneur jusqu'à son décès en 2014.

Après la cession d'une partie de ses activités agroalimentaires à Mondelēz International en 2005, le groupe Mabrouk investit dans la BIAT à partir de 2007, en rachetant des titres à Morgan Stanley, au fonds Blakeney Management[6], à la Banque populaire[7] et à différents actionnaires tunisiens. Il en devient actionnaire de référence en 2010, avec 40 % du capital[8], allié au groupe TTS de l'homme d'affaires Aziz Miled qui détient 12 % des titres. La banque dispose ainsi d'un actionnariat majoritairement tunisien ; c'est aussi la première fois de son histoire que la BIAT peut compter sur un actionnariat de référence, gage de stabilité qui la met à l'abri du risque d'une OPA hostile[8].

Siège de la BIAT en 2016.

En 2008, elle devient la première banque privée en Tunisie en termes de total de bilan[9]. En 2009, Ismaïl Mabrouk est nommé président du conseil d'administration de la banque[10]. Il impulse une nouvelle dynamique à la banque qui conforte ses positions. Elle totalise 17,2 % de part de marché en termes de total de bilan en 2015[11]. À cette date, elle compte 200 agences réparties sur tout le territoire tunisien[12] contre 121 en 2008[13].

En 2014, Ismaïl Mabrouk est par ailleurs à l'origine de la création de la Fondation BIAT pour la jeunesse dont il est le président fondateur. Ses principaux domaines d'intervention sont la culture, l'éducation et l'entrepreneuriat[14]. Cette fondation a pour ambition affichée de consolider le rôle sociétal de la BIAT en Tunisie.

Installée dès l'origine au cœur de Tunis, avenue Habib-Bourguiba, la BIAT dispose d'un nouveau siège finalisé en 2015[15], qui est l'œuvre de l'architecte tuniso-français Olivier-Clément Cacoub[16].

Dirigeants[modifier | modifier le code]

Assemblée générale ordinaire du 27 Mai 2016.
  • Mansour Moalla, président-directeur général (1976-1980) ;
  • Mokhtar Fakhfakh, président-directeur général (1980-2000) puis président du conseil de surveillance (2000-2005) ;
  • Chekib Nouira, président du directoire (2000-2005) puis président-directeur général (2005-2007) ;
  • Taher Sioud, président du conseil d'administration (2007-2009) ;
  • Ismaïl Mabrouk, président du conseil d'administration (depuis 2009) ;
  • Slaheddine Ladjimi[17], directeur général (2007-2009 et 2009-2014) ;
  • Mohamed Agrebi[18], directeur général (depuis 2014).

Activités[modifier | modifier le code]

En développant les activités de banque de détail et de banque de financement et d'investissement, la BIAT entend se positionner comme banque universelle[19].

La banque de détail est le métier historique de la BIAT qu'elle a développé pour les clients particuliers et professionnels, les Tunisiens résidents à l'étranger et les PME. La BIAT dispose d'un réseau de 205 agences (en décembre 2019[20]) sur l'ensemble du territoire tunisien, ainsi que des services multicanal : banque à distance, agences en libre-service, distributeurs bancaires, centre d'appel, etc. Elle propose la gamme traditionnelle des produits et services bancaires et financiers[21] : banque au quotidien, épargne, placements, crédits à la consommation, crédits immobiliers, assurance, financement de l'investissement, financement du cycle d'exploitation, opérations à l'international, etc.

La BIAT a ensuite développé une activité de banque de financement et d'investissement pour la clientèle de grandes entreprises[22], d'institutionnels et d'investisseurs : financement, marchés de capitaux, capital-investissement, finance d'entreprise, cash management et trade finance.

La BIAT intègre l'engagement citoyen et le développement responsable dans sa stratégie en lançant en 2014 la fondation BIAT pour la jeunesse dont les principaux domaines d'intervention sont la culture, l'éducation et l'entrepreneuriat[23].

En novembre 2016, la BIAT lance un pôle de conseil financier avec une équipe dédiée pour répondre aux besoins d'entreprises en termes de conseils financiers et d'accompagnement bancaire sur mesure[24].

Espace libre-service bancaire sur l'avenue Habib-Bourguiba à Tunis.

En décembre de la même année, la BIAT est à l'initiative, en partenariat avec la BMCE Bank, de la création du premier indice obligataire tunisien[25]. Le Tunisian Bond Index participe de l'animation et du développement de la place financière de Tunis.

En 2017, la BIAT consolide son soutien à l'entrepreneuriat en appuyant le lancement d'Endeavor[26] et en lançant son premier programme d'incubation de start-ups innovantes en partenariat avec B@LABS[27].

En janvier 2020, elle annonce son intention d'acquérir un bloc de contrôle majoritaire dans le groupe Tunisie Valeurs. Ce rapprochement représente un enjeu stratégique de création de valeur pour le secteur financier et pour le groupe qui consoliderait son positionnement sur l'ensemble des métiers et services financiers[28].

Principales filiales[modifier | modifier le code]

Agence de la BIAT.

La BIAT a développé une offre de produits et services complète pour ses clients — particuliers, professionnels, PME, grandes entreprises et institutionnels — et s'est dotée de filiales financières propres à assurer la couverture de l'ensemble de leurs besoins. Le groupe BIAT compte ainsi des filiales dans l'assurance, la gestion d'actifs et le capital risque :

  • Assurances BIAT (compagnie d'assurance)
  • BIAT Asset Management (gestion d'actifs)
  • BIAT Capital Risque (capital risque et investissement)
  • BIAT Capital (société de bourse)
  • BIAT France (agent de paiement)[29]
  • BIAT Consulting (cabinet conseil)

Pour son activité de capital-investissement, elle développe également des participations et filiales, notamment dans le domaine du tourisme, comme avec le groupe Accor[30].

Indicateurs d'activité[modifier | modifier le code]

La BIAT s'attache à améliorer ses résultats commerciaux et financiers : son produit net bancaire (PNB) atteint 531 millions de dinars à la fin 2015 (19 % du PNB du secteur), soit une progression de plus de 70 % par rapport à 2008[31], pour un résultat net à 151,579 millions[4]. Son coefficient d'exploitation passe alors pour la première fois sous la barre des 50 %, soit une baisse de près de neuf points en quatre ans[32]. Ces résultats sont le fruit de plusieurs plans stratégiques qui ont permis de revoir tout le système d'information, la politique de ressources humaines et la formation, la politique de distribution, etc[13],[33].

Classée première banque tunisienne, elle se situe au 9e rang des banques francophones africaines selon le classement 2015 d'African Banker[34].

Au terme de l'exercice 2017, la BIAT confirme une nouvelle fois sa position de banque de référence en Tunisie, avec un PNB de 701,3 millions de dinars, le plus important du secteur, en croissance de 18,1 % et des encours de dépôts totalisant 10,585 milliards de dinars, en évolution de 16,6 % par rapport à 2016. Cette tendance résulte notamment de l'accroissement de 18,9 % (5,371 milliards) des dépôts à vue et de la hausse de 11,7 % (2,434 millards) des dépôts d'épargne. En matière de crédit, les crédits nets connaissent une progression de 22,3 %, se situant ainsi à 9,394 millards. Le résultat net atteint 214 millions en augmentation de 12,6 % par rapport à l'année précédente[35],[35].

Distinctions[modifier | modifier le code]

Elle est désignée « meilleure banque en Tunisie » en 2016 et 2017 par les magazines Global Finance (en) et EMEA Finance, soulignant la qualité de l'offre des produits et services bancaires de la BIAT, sa solidité, son dynamisme, l'expertise de ses équipes ainsi que sa performance soutenue[36],[37].

En 2019, elle s'est distinguée en remportant quatre récompenses internationales : le prix de la « meilleure banque en Tunisie » décerné pour la quatrième année consécutive par Global Finance, le prix d'excellence d'Euromoney (en), le prix de la « meilleure gouvernance bancaire en Tunisie 2019 » attribué par Capital Finance International ainsi que le prix de la « meilleure équipe de gestion bancaire en Tunisie 2019 » par Business Vision[38],[39].

Relations avec le régime Ben Ali[modifier | modifier le code]

La banque a été l'une des pièces maîtresses de l'échiquier politico-financier du régime Ben Ali et de ses familles proches. En effet, Marouane Mabrouk, membre du conseil d'administration à partir de 2007[40], a été marié à l'une des filles du président déchu, née du premier mariage de ce dernier. Le Franco-Tunisien Hakim El Karoui, ancien cadre de la banque Rothschild, est une connaissance personnelle de Mabrouk puisqu'il est aussi administrateur d'Orange Tunisie dont le président du conseil d'administration n'est autre que Mabrouk lui-même[41] ; Karoui conseille par ailleurs le Premier ministre du gouvernement transitoire, Mohamed Ghannouchi[42].

À la chute de Zine el-Abidine Ben Ali, à l'instar de ce qui s'est produit pour de nombreux acteurs économiques de Tunisie, le groupe Mabrouk, et indirectement la BIAT, sont temporairement chahutés. En juin 2011, lorsque paraît le décret-loi de la confiscation de biens signé par le président par intérim Fouad Mebazaa[43] à la suite de la révolution et de la chute de Zine el-Abidine Ben Ali, le nom de Marouane Mabrouk est cité et les parts qu'il détient dans la BIAT potentiellement concernées. Le , toute saisie le concernant est annulée par la Cour de cassation qui statue que les biens acquis licitement et ceux provenant de l'héritage ou des fruits de l'héritage ne sont pas concernés par les mesures de confiscation[44].

Notes et références[modifier | modifier le code]

  1. http://www.biat.com.tn/la-biat/les-filiales
  2. « Repères à fin 2017 », sur biat.com.tn (consulté le 10 juillet 2018).
  3. a et b « Le classement des 200 premières banques africaines », Jeune Afrique, hors-série n°49 « Spécial finance », 2018, p. 49
  4. a et b « Rapports général et spécial des commissaires aux comptes au 31 décembre 2017 », sur biat.com.tn, (consulté le 10 juillet 2018).
  5. Abdelfatteh Fakhfakh, « Hommage à Mokhtar Fakhfakh (1930-2014) : la BIAT... la part des hommes », sur kapitalis.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  6. « BIAT : le Groupe Mabrouk a racheté un bloc d'actions du fonds Blakeney Management », sur tustex.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  7. « Tunisie : les Mabrouk consolident leur contrôle de la Biat. Que veulent-ils en faire ? »(ArchiveWikiwixArchive.isGoogleQue faire ?), sur turess.com, .
  8. a et b « Tunisie. La BIAT à l'abri des prédateurs », sur kapitalis.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  9. Frédéric Maury, « La BIAT doit confirmer son statut de leader », Jeune Afrique, 4 janvier 2009
  10. « Tunisie – Banques : M. Ismaïl Mabrouk nouveau président du conseil d'administration de la BIAT », sur webmanagercenter.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  11. Imen Zine, « Tunis – Banques cotées : la BIAT classée première avec 17,2 % de parts de marché », sur leconomistemaghrebin.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  12. « Ouverture de la 200e agence BIAT au Bardo », sur businessnews.com.tn, (consulté le 10 juillet 2018).
  13. a et b « La Banque internationale arabe de Tunisie (BIAT) », sur tunisieindex.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  14. « Tunisie : la BIAT à l'ère du mécénat tous azimuts », sur webmanagercenter.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  15. « Le siège de la BIAT : une réalisation contemporaine ancrée dans sa ville » [PDF], sur archibat.info, (consulté le 10 juillet 2018).
  16. « Olivier-Clément Cacoub », sur whoswho.fr (consulté le 10 juillet 2018).
  17. Nadya B'chir, « AG de la BIAT : vibrant hommage d'Ismaïl Mabrouk et ses actionnaires à l'artiste Slaheddine Ladjimi », sur businessnews.com.tn, (consulté le 10 juillet 2018).
  18. « Tunisie - Nouveaux DG et DGA à la BIAT », sur businessnews.com.tn, (consulté le 10 juillet 2018).
  19. Radhouane Letaif, « L'établissement de crédit tunisien entre la rentabilité et la performance », sur memoireonline.com (consulté le 10 juillet 2018).
  20. « La Biat inaugure sa 205e agence au centre commercial Azur City », sur kapitalis.com, (consulté le 11 mars 2020).
  21. « Présentation de la BIAT », sur institut-numerique.org, (consulté le 10 juillet 2018).
  22. « Tunisie - La BIAT réalise un PNB de 531,4 MD en 2015 », sur businessnews.com.tn, (consulté le 10 juillet 2018).
  23. « Fondation BIAT », sur fondationbiat.org.tn (consulté le 10 juillet 2018).
  24. « La BIAT se lance dans le conseil et la restructuration des entreprises »(ArchiveWikiwixArchive.isGoogleQue faire ?) [PDF], sur biat.com.tn, .
  25. « Le Groupe BIAT et la BMCE Bank of Africa lancent le premier indice obligataire tunisien », sur businessnews.com.tn, (consulté le 10 juillet 2018).
  26. « La BIAT appuie le lancement d'Endeavor Tunisie », sur biat.com.tn, (consulté le 12 mars 2020).
  27. « La BIAT lance son premier programme d'incubation en partenariat avec B@LABS », sur biat.com.tn, (consulté le 12 mars 2020).
  28. « La BIAT en passe d'acquérir Tunisie Valeurs », sur biat.com.tn, (consulté le 12 mars 2020).
  29. « La BIAT crée une filiale en France afin d'accompagner les Tunisiens résidents à l'étranger »(ArchiveWikiwixArchive.isGoogleQue faire ?), sur biat.com.tn, .
  30. « Tunisie-Économie : contrat Accor-BIAT pour la création d'un hôtel Ibis à Sfax », sur kapitalis.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  31. « Avec un PNB de 311 MDT, la BIAT confirme sa position de 1re banque privée en Tunisie », sur businessnews.com.tn, (consulté le 10 juillet 2018).
  32. « Tunisie : la BIAT avance à pas sûrs », sur africanmanager.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  33. Mohamed Farouk, « Tunisie : la BIAT boucle, en beauté, son plan stratégique 2008-2012 », sur webmanagercenter.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  34. « Classement des banques africaines : la Biat dans le top 10 »(ArchiveWikiwixArchive.isGoogleQue faire ?), sur lapressenews.tn, .
  35. a et b « Chiffres clés », sur biat.com.tn (consulté le 10 juillet 2018).
  36. « La BIAT, meilleure banque en Tunisie 2017 », sur leconomistemaghrebin.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  37. « La Biat sacrée meilleure banque en Tunisie », sur financialafrik.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  38. « La BIAT obtient 4 labels d'excellence en 2019 », sur biat.com.tn, (consulté le 12 mars 2020).
  39. Imen Zine, « BIAT : quatre prestigieuses récompenses internationales en 2019 », sur leconomistemaghrebin.com, (consulté le 12 mars 2020).
  40. « Conseil d'administration de la BIAT : entrée de Marouane Mabrouk et Tahar Sioud et sortie de Mohamed Bousbia et Chakib Nouira », sur webmanagercenter.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  41. « Les dessous du président d'Orange Tunisie », sur undernews.fr, (consulté le 10 juillet 2018).
  42. Mathieu Magnaudeix et Lénaïg Bredoux, « Hakim El Karoui : l'ex-plume de Raffarin conseille le Premier ministre tunisien », sur nawaat.org, (consulté le 10 juillet 2018).
  43. « Tunisie - JORT - Décret-loi : confiscation des avoirs des Ben Ali-Trabelsi, liste des personnes concernées », sur webmanagercenter.com, (consulté le 10 juillet 2018).
  44. Samy Ghorbal, « Orange Tunisie : enquête sur une spoliation », sur jeuneafrique.com, (consulté le 10 juillet 2018).

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