American Express

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Page d'aide sur l'homonymie Pour les articles homonymes, voir American Express (carte de paiement) pour les cartes émises par American Express.
The American Express Company
logo de American Express
illustration de American Express

Création 1850
Fondateurs William Fargo, Henry Wells et John Warren Butterfield (en)Voir et modifier les données sur Wikidata
Personnages clés Henry Wells
Forme juridique CorporationVoir et modifier les données sur Wikidata
Action New York Stock Exchange (AXP)Voir et modifier les données sur Wikidata
Slogan « Do more » ; « Ma vie est ici, ma carte est une American Express »,
Siège social New York
Drapeau des États-Unis États-Unis
Direction Kenneth I. Chenault, PDG
Président Kenneth ChenaultVoir et modifier les données sur Wikidata
Actionnaires Berkshire Hathaway (15,13 %) et The Vanguard Group (4,27 %)Voir et modifier les données sur Wikidata
Activité Finances
Produits Cartes de paiement, Traveler's cheque
Filiales InteliSpend Prepaid Solutions (en)
Effectif 54800 ( FIN 2016)
Site web www.americanexpress.fr

Capitalisation 70 000 000 000 $[1]Voir et modifier les données sur Wikidata
Chiffre d’affaires 32,1 milliards US dollars fin 2016
Résultat net 5,4 milliards US dollars fin 2016

American Express (aussi abrégé en Amex ou AmEx) est une entreprise financière américaine, spécialisée dans les moyens de paiement, connue pour ses cartes de paiement ainsi que ses chèques de voyage et acteur de premier plan dans l'organisation de voyages d'affaires.

Créée en 1841, elle était à l’origine une entreprise de transport de fonds qui prendra neuf ans plus tard peu après le nom d’American Express.

Histoire[modifier | modifier le code]

En 1841, Henry Wells crée une entreprise de transport de fonds dans l’État de New York.

En 1850, cette entreprise prend le nom d’American Express à la suite de la fusion de Wells avec William Fargo, qui avait fondé la banque Wells Fargo.

American Express lance sa lettre de change en 1882.

Elle est également la première société au monde à créer les chèques de voyage, appelés « Travelers Cheques », dès 1891.

Elle est présente en France à Paris depuis 1895 : ont alors été fondés une agence de voyages, une agence bancaire et un bureau privé de courrier entre les États-Unis et la France.

La société American Express est considérée comme étant la première société à avoir pensé dès 1946 à créer la carte de crédit au niveau bancaire, s'appuyant sur le modèle des formes de cartes privatives de crédit des grands magasins ou des réseaux de stations-services, aux États-Unis, de telles cartes ayant été mises en place avant la Deuxième Guerre mondiale.

En 1958, elle met au point sa carte de crédit sous la forme d'une carte de crédit en carton (pour une durée courte de huit mois) puis sous la forme de carte en plastique.

Fin décembre 2016, le nombre total de détenteurs de cartes « AMEX » (particuliers, entreprises, associations et services publics) est d'environ 117 millions, au niveau mondial.

En France, le nombre de détenteurs des différentes cartes diffusées est d'environ 1, 2 million.

Environ 40 % des titulaires résident aux États-Unis d'Amérique et au Canada.

Cartes disponibles en France[modifier | modifier le code]

La première diffusion de carte AMEX a été disponible en 1964 en France, sous la forme de la carte à fond vert (avec le modèle du centurion de l' époque romaine), les autres pays européens étant le Royaume-Uni et l'Allemagne fédérale, ayant disposé de telles cartes avant la France .

AMEX a aussi été une société pionnière, en France, dans le domaine des cartes "co-branding" : dès 1996 avec le groupe ACCOR, et en 1998 avec AIR FRANCE.

Dès le début de sa diffusion, la politique menée par American Express est axée vers des personnes ayant un minium de revenus et de proposer, au vu de l'utilisation des cartes par leurs titulaires, des dépenses effectuées et des revenus constatés, un changement de carte .

Pour la carte " GREEN " (carte la plus répandue) ou pour la carte "BLUE" (carte proposée pour les jeunes, débutants dans la vie active), un revenu de 20 000 euros bruts par an ou de plus de 1350 euros nets par mois permet d'être titulaire de cette carte.

Il en est de même pour les autres cartes, avec des revenus plus élevés.

Ainsi, la carte GOLD nécessite un minimum de revenus personnels de 50 000 euros bruts par an .

Quant à la carte PLATINUM, les revenus personnels du titulaire de ce type de carte sont au minimum de 80 000 euros bruts par année .

D'autres cartes peuvent être proposées par American Express à certains clients dont les revenus sont nettement supérieurs à ceux demandés pour l'obtention de la carte PLATINUM.

Carte de crédit[modifier | modifier le code]

  • American Express distribue la carte Optima associée à une réserve de crédit, disponible uniquement chez American Express Bank.
  • Certains établissements de crédits, comme CREDIPAR, partenaire de Peugeot et Citroën, commercialisent des cartes de crédit utilisables sur le réseau American Express associées à une réserve de crédit de l'organisme.

Carte prépayée[modifier | modifier le code]

Les cartes prépayées American Express sont apparues en 2014 aux USA et Canada sous forme de carte cadeau . Elles sont utilisables dans ces deux pays.

Elles ne sont pas valables sur le territoire fiscal français .

Codes de sécurité et identification[modifier | modifier le code]

Toutes les cartes American Express comportent un numéro d'identification de 15 chiffres, à la différence des cartes des réseaux Visa et Mastercard, qui sont à 16 chiffres, pour ces deux grands opérateurs. .

Les cartes Amex possèdent, elles, un groupe de 4 chiffres de sécurité , mentionné sur le devant de la carte, inscrit sur la droite de la carte , au dessus du numéro d'identification .

Ce cryptogramme de sécurité sert notamment lors de tous les achats faits à distance : sur Internet, par téléphone ou par télécopie. Il est également requis de composer ce nombre lors de tous achats faits en magasin .

Puces électroniques[modifier | modifier le code]

En février 2009, American Express rejoint l'organisme EMVco.

Depuis, la société a remplacé en France, sur un délai de trois ans, toutes ses anciennes cartes qui étaient alors toutes avec une bande magnétique par des cartes équipées de puces électroniques, identiques à celles des cartes des réseaux VISA et Mastercard.

En France[modifier | modifier le code]

Afin de connaître précisément les prix des services liés à la gestion d’un compte bancaire, la loi Murcef prévoit qu’un contrat écrit doit être passé entre le client et l’établissement de crédit. Toute modification de tarif des produits et services prévue par la convention doit être communiquée par écrit au client trois mois avant la date d’application envisagée.

L’absence de contestation par le client dans un délai de deux mois après cette communication vaut acceptation du nouveau tarif. Le client qui conteste cette modification ne pourra subir aucuns frais du fait de la clôture ou du transfert du compte concerné.

Les effectifs du groupe American Express en France sont d'environ 2 500 personnes, dont 600 travaillant pour la division " cartes". Les effectifs établis en France et qui regroupent en fait des nationaux de 15 pays différents représentent environ 4,5 % de l'ensemble des personnels (cadres et non cadres) du groupe .

Difficultés économiques[modifier | modifier le code]

Selon l'Agence France-Presse (AFP), American Express, qui souhaite réduire ses coûts, a annoncé en janvier 2015 la suppression d'environ 4 000 postes dans le monde, soit, à l'époque, environ 6 % du total de ses effectifs mondiaux [2].

Cette politique a été effectivement suivie d'effet.

Le groupe American Express, présent dans à peu près tous les pays faisant partie de l'Organisation des Nations unies (soit environ 200 pays ou territoires indépendants ), n'a plus que 54 600 employés et cadres en décembre 2016.

Une éthique contestée et des coûts élevés[modifier | modifier le code]

Selon l'organisation non gouvernementale Transnationale.org, American Express s'illustre dans le monde par des pratiques peu éthiques et douteuses[3].

Par exemple, le groupe est présent dans 18 paradis fiscaux.

En 1994, il a été mêlé à une affaire de blanchiment d'argent et condamné à verser de très lourdes amendes par le tribunal de Houston, Texas[4].

Par ailleurs, est reproché à American Express le coût des frais de fonctionnement (location des terminaux portables ) et des commissions élevées; variables (environ 2,5 % à 5 %) à verser par les commerçants à chaque achat fait par leur client.

Au niveau des commissions, elles sont effectivement nettement plus élevées que celles pratiquées par le réseau Visa ( qui dispose de plus de 2,5 milliards de cartes dans le monde en 2016, y compris les porteurs de cartes Visa Electron, soumis à vérification de leur capacité de paiement à chaque opération) ou par le réseau MasterCard (qui a environ 1, 6 milliards de titulaires au niveau mondial, sans compter les titulaires des cartes Maestro et Cirrus qui font l'objet d'un contrôle à chaque opération, soit un total d'environ 700 millions de ce genre de cartes au niveau mondial) .

Ces deux grands réseaux pratiquent en effet des commissions négociables, commençant environ à 0,10 % pour les grands opérateurs et culminant au plus à 2 % pour les commerçants ayant un chiffre d'affaires jugé comme peu important.

Notes et références[modifier | modifier le code]

Articles connexes[modifier | modifier le code]

Liens externes[modifier | modifier le code]