American Express

Un article de Wikipédia, l'encyclopédie libre.
Aller à : navigation, rechercher
The American Express Company
logo de American Express
illustration de American Express

Création 1850
Fondateurs William Fargo, Henry Wells et John Warren Butterfield (en)Voir et modifier les données sur Wikidata
Personnages clés Henry Wells
Forme juridique "corporation"
Action New York Stock Exchange (AXP)Voir et modifier les données sur Wikidata
Slogan « Do more » ; « Ma vie est ici, ma carte est une American Express »,
Siège social New York
Drapeau des États-Unis États-Unis
Direction Stephen J. Squeri, PDG
Président Kenneth ChenaultVoir et modifier les données sur Wikidata
Actionnaires Berkshire Hathaway (15,13 %) et The Vanguard Group (4,27 %)Voir et modifier les données sur Wikidata
Activité Finances
Produits Cartes de paiement, Traveler's cheque
Filiales InteliSpend Prepaid Solutions (en)
Effectif 55000 ( au 31.12.2017)
Site web www.americanexpress.fr

Capitalisation 70 000 000 000 $[1]Voir et modifier les données sur Wikidata
Chiffre d’affaires 32,1 milliards US dollars fin 2016
Résultat net 5,4 milliards US dollars fin 2016

American Express (aussi abrégé en Amex ou AmEx) est une entreprise financière américaine, spécialisée dans les moyens de paiement, connue pour ses cartes de paiement ainsi que ses chèques de voyage et acteur de premier plan dans l'organisation de voyages d'affaires.

Créée en 1841, elle était à l’origine une entreprise de transport de fonds qui prendra neuf ans plus tard le nom d’American Express.

Histoire[modifier | modifier le code]

Action de l'American Express Company en date du 13 octobre 1865

En 1841, Henry Wells crée une entreprise de transport de fonds dans l’État de New York.

En 1850, cette entreprise prend le nom d’American Express à la suite de la fusion de Wells avec William Fargo, qui avait fondé la banque Wells Fargo.

American Express lance sa lettre de change en 1882.

Elle est également la première société au monde à créer les chèques de voyage, appelés « Travelers Cheques », dès 1891.Depuis 2013, ce service de chèques de voyages n'est plus proposé en France par AMEX.

Elle est présente en France à Paris depuis 1895 : ont alors été fondés une agence de voyages, une agence bancaire et un bureau privé de courrier entre les États-Unis et la France.

Lors de l'entrée en guerre des Etats-Unis en 1917, AMERICAN EXPRESS en France a reçu des missions par le gouvernement fédéral : diffusion des colis et de lettres sur le front, paiement des soldes en numéraire, envoi de colis et lettres vers les USA, notamment.

AMERICAN EXPRESS est considéré comme étant la première société à avoir pensé dès 1946 à créer la carte de crédit au niveau bancaire, s'appuyant sur le modèle des formes de cartes privatives de crédit des grands magasins ou des réseaux de stations-services, aux États-Unis, de telles cartes ayant été mises en place avant la Deuxième Guerre mondiale.

En 1958, elle met au point sa carte de crédit sous la forme d'une carte de crédit en carton (pour une durée courte de huit mois) puis sous la forme de carte en plastique.

À la fin de 2016, le nombre de détenteurs est égal à environ 110 millions dont 47 étaient des résidents fiscaux aux États-Unis. La baisse des titulaires de cartes (environ 7 millions par rapport à 2015) est due notamment aux États-Unis à la fin de la coopération, en 2016, avec la société Costco, qui avait émis une carte de crédit et de services avec AMEX.

Fin 2017, le nombre total de détenteurs de cartes AMEX est égal à 112, 8 millions répartis comme suit : 50 millions aux Etats-Unis et 62, 8 en dehors des Etas-Unis.

En France,à la même date, le nombre de détenteurs des différentes cartes diffusées est d'environ 1, 2 million. Il est à comparer avec le nombre de détenteurs de cartes du GIE CARTE BANCAIRE diffusant les cartes VISA, MASTERCARD et la Carte Bleue limitée à la France , qui est supérieur à 67 millions, à la fin de l' année 2017.

Environ 44 % des titulaires de cartes AMEX résident aux États-Unis d'Amérique et environ 4 % au Canada.

Cartes disponibles en France[modifier | modifier le code]

La diffusion des cartes ne se fait pas par le canal traditionnel des banques qui proposent de façon générale les carte VISA ou alors MASTERCARD en France, au vu notamment de l'accord inter-réseau opérationnel depuis 1985 et du groupement d'intérêt économique

" Cartes Bancaires ", ayant succédé au groupement qui gérait alors les " Carte Bleue " dont l'apparition eut lieu en France en 1967.

La première diffusion de carte AMEX a été disponible en 1964 en France, par l'intermédiaire de la banque française American Express et des établissements, sous la forme de la carte à fond vert (avec le modèle du centurion de l'époque romaine), les autres pays européens étant le Royaume-Uni et l'Allemagne fédérale, ayant disposé de telles cartes avant la France (en 1958 pour le RUGBIN et en 1960 pour l'Allemagne de l'Ouest) .

AMERICAN EXPRESS a aussi été une société pionnière, en France, dans le domaine des cartes "co-branding" : dès 1996 avec le groupe ACCOR, et en 1998 avec AIR FRANCE.

Dès le début de sa diffusion, la politique menée par American Express est axée vers des personnes ayant un minium de revenus.

Ensuite, il propose, au vu de l'utilisation des cartes par leurs titulaires, en fonction des dépenses effectuées et des revenus constatés, un changement de carte.

Pour la carte " GREEN " (carte la plus répandue), il est demandé un revenu annuel brut de 35 000 euros ou environ 2 300 euros de revenus nets par mois.

Pour la carte " BLUE ", diffusée en France à compter de 2009 et proposée notamment pour les jeunes, débutants dans la vie active, un revenu de 20 000 euros bruts par an ou de plus de 1350 euros nets par mois permet d'être titulaire de cette carte.

Ainsi, contrairement à certaines informations diffusées, la carte diffusée à partir de 1350 euros de revenus nets par mois permet à tout un chacun, dès qu'il occupe un emploi permanent, de pouvoir bénéficier des services spécifiques de ce groupe financier

Pour l'obtention des autres cartes, il convient que le demandeur dispose de revenus plus élevés.

Ainsi, la carte GOLD (environ 190 euros) nécessite un minimum de revenus personnels qui soit supérieur à celui prévu pour la carte GREEN. La première année de souscription est effectuée avec une réduction de 50 % du coût annuel.

Quant à la carte PLATINUM (d'un coût de 520 euros), qui est apparue en France en 2004, les revenus personnels du titulaire de ce type de carte sont au minimum de 80 000 euros bruts par année.

D'autres cartes peuvent être proposées par American Express à certains clients dont les revenus sont nettement supérieurs à ceux demandés pour l'obtention de la carte PLATINUM .

Un exemple de cette politique est la carte CENTURION, qui est une carte d'un coût d'environ 2000 euros, proposée à environ 1000 clients de hauts revenus en France et qui assure des services de conciergerie de niveau supérieur, qui fonctionne 24 heures sur 24 , pour des clients qui sont sélectionnés par la direction d' American Express, au vu de leurs revenus et des dépenses effectuées .

Carte de crédit[modifier | modifier le code]

  • American Express distribue la carte Optima associée à une réserve de crédit, disponible uniquement chez American Express Bank.
  • Certains établissements de crédits, comme CREDIPAR, partenaire de Peugeot et Citroën, commercialisent des cartes de crédit utilisables sur le réseau American Express associées à une réserve de crédit de l'organisme.

Carte prépayée[modifier | modifier le code]

Les cartes prépayées American Express sont apparues en 2014 aux USA et Canada sous forme de carte cadeau. Elles sont utilisables dans ces deux pays.

Elles ne sont pas valables sur le territoire fiscal français.

Codes de sécurité et identification[modifier | modifier le code]

Toutes les cartes American Express comportent un numéro d'identification spécifique de 15 chiffres, à la différence des cartes des réseaux Visa et Mastercard, qui sont à 16 chiffres, pour ces deux grands opérateurs.

Les cartes Amex possèdent, elles, un groupe de 4 chiffres de sécurité, mentionné sur le devant de la carte, inscrit sur la droite de la carte, au dessus du numéro d'identification.Le cryptogramme pour les cartes Amex est tout donc supérieur au groupe de sécurité à 3 chiffres qui est valable pour les système VISA ou MASTERCARD , qui est visible au dos de la carte, à la fin du numéro général à 16 chiffres .

Ce cryptogramme de sécurité sert notamment lors de tous les achats faits à distance : sur Internet, par téléphone ou par télécopie.

Puces électroniques[modifier | modifier le code]

En février 2009, American Express rejoint l'organisme EMVco., soit 6 ans après les banques du groupement " CB " qui avaient déjà adopté les standards de la sécurité des puces sur cartes de crédit et de débit.

Depuis, la société a remplacé en France, sur un délai de trois ans, toutes ses anciennes cartes qui étaient alors toutes avec une bande magnétique par des cartes équipées de puces électroniques.

À compter de l'adoption du système de sécurité EMVco, les titulaires des cartes AMEX disposent d'un code de sécurité à 4 chiffres, qu'ils doivent composer à chaque achat fait par l'intermédiaire d'un terminal de paiement électronique ou par voie électronique ou qu'ils communiquent par voie téléphonique (commande de biens ou services par oral).

En France[modifier | modifier le code]

Afin de connaître précisément les prix des services liés à la gestion d’un compte bancaire, la loi Murcef prévoit qu’un contrat écrit doit être passé entre le client et l’établissement de crédit. Toute modification de tarif des produits et services prévue par la convention doit être communiquée par écrit au client trois mois avant la date d’application envisagée.

L’absence de contestation par le client dans un délai de deux mois après cette communication vaut acceptation du nouveau tarif. Le client qui conteste cette modification ne pourra subir aucuns frais du fait de la clôture ou du transfert du compte concerné.

Les effectifs du groupe American Express en France sont d'environ 2 900 personnes à la fin de l'année 2017, dont 630 environ travaillant pour la division " cartes". Les effectifs établis en France et qui regroupent en fait de nombreux citoyens de pays anglo-saxons ( nationaux de 15 pays différents) représentent à peine 5 % de l'ensemble des personnels (cadres et non cadres) du groupe. Aux Etat-Unis, le groupe AMEX compte environ 20 000 personnes sur un total mondial de 55 000 employés et cadres.

Difficultés économiques et réseau d'acceptation limité[modifier | modifier le code]

Selon l'Agence France-Presse (AFP), American Express, qui a souhaité réduire ses coûts notamment salariaux, a annoncé en janvier 2015 la suppression d'environ 4 000 postes dans le monde, soit, à l'époque, environ 6 % du total de ses effectifs mondiaux [2].

Cette politique a été effectivement suivie d'effet.

Le groupe American Express est présent dans à peu près 130 pays ou territoires et les cartes diffusées par cette société sont acceptées seulement par environ 8 millions de commerçants et sociétés à la fin de l'année 2017 .

Les groupes VISA et MASTERCARD sont, eux, présents dans tous les pays faisant partie de l'Organisation des Nations unies (soit environ 200 pays ou territoires indépendants) et chaque grand opérateur est accepté par plus de 33 millions de commerçants et de sociétés.

Le groupe AMERICAN EXPRESS a environ 55 000 employés et cadres au 31 décembre 2017, selon les informations du rapport annuel 2017 disponible sur Internet.

Une éthique contestée et des coûts élevés[modifier | modifier le code]

Selon l'organisation non gouvernementale Transnationale.org, American Express s'illustre dans le monde par des pratiques peu éthiques et douteuses[3].

Par exemple, le groupe est présent dans 18 paradis fiscaux.

En 1994, il a été mêlé à une affaire de blanchiment d'argent et condamné à verser de très lourdes amendes par le tribunal de Houston, Texas[4].

Par ailleurs, est reproché à American Express le coût des frais de fonctionnement (location des terminaux portables ) et des commissions beaucoup plus élevées que celles pratiquées par les autres diffuseurs de cartes de crédit et de débit .

En effet, les commissions pour les commerçants acceptant les cartes AMEX sont variables  : environ 2,5 % à 5 % à verser à chaque achat fait par leur client.

Au niveau des commissions, elles sont effectivement nettement plus élevées que celles pratiquées par le réseau Visa ( qui dispose de plus de 2,6 milliards de cartes dans le monde en fin 2017, y compris les porteurs de cartes Visa Electron, soumis à vérification de leur capacité de paiement à chaque opération) ou par le réseau MasterCard (qui a, à la même période, environ 1,7 milliards de titulaires au niveau mondial, sans compter les titulaires des cartes Maestro et Cirrus qui font l'objet d'un contrôle à chaque opération, soit un total d'environ 720 millions de ce genre de cartes au niveau mondial).

Ces deux grands réseaux pratiquent en effet des commissions négociables, commençant environ à 0, 25 % pour les commerçants ayant des chiffres d'affaires très élevés et culminant au plus à 2 % pour les commerçants ayant un chiffre d'affaires jugé comme peu important.

Notes et références[modifier | modifier le code]

Articles connexes[modifier | modifier le code]

Liens externes[modifier | modifier le code]