Union financière de France

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Union financière de France

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Création mai 1968
Fondateurs Guy Charloux, Allain Lecerf
Forme juridique Banque
Siège social Drapeau de France 32 avenue Iéna 75016 Paris (France)
Direction Nicolas Schimel
Activité Banque Conseil en Gestion de Patrimoine
Effectif 1 150
Site web www.unionfinancieredefrance.fr

Créée en 1968, l'UFF - Union Financière de France- est une banque conseil en gestion de patrimoine, qui offre des produits et services adaptés aux clients particuliers et aux entreprises.

Sa gamme de produits, construite en architecture ouverte, comprend l'immobilier d'investissement, les valeurs mobilières, l'assurance vie, la prévoyance ainsi qu'un large éventail de produits destinés aux entreprises et à leurs dirigeants (plan d'épargne retraite, plan d'épargne salariale, gestion de liquidités à moyen terme, ...).

L'UFF dispose d'un réseau dense présent partout en France à travers 24 agences régionales.

L'UFF est cotée sur Euronext Paris Compartiment B..
Code Euroclear 3454.
Code ISIN FR0000034548.

Le groupe Aviva est actionnaire à 74% de l'UFF.
Les autres actionnaires sont : 20% particuliers, 4% salariés, 2% titres autodétenus

Historique[modifier | modifier le code]

1968 : Guy Charloux crée la Société Diffusion Mobilière avec l'appui de la Banque de Suez et de l'Union des Mines.
Le concept du plan d'investissement progressif (PIP) est inventé, il s'agit d'un système d'épargne original destiné à créer un capital dans le temps en investissant régulièrement une somme dans un produit boursier.

1971 : Définition du métier de Conseiller en Gestion de Patrimoine. (non vérifié)

1978 : Naissance d'un établissement financier privé et indépendant : l'Union Financière de France.

1985 : Elaboration des premiers FCP à la marque de l'Union Financière de France

1987 : La banque Indosuez devient l'actionnaire majoritaire de l'Union Financière de France et l'Abeille Vie acquiert une participation de 10% dans le capital de l'Union Financière de France. Le capital de l'Union Financière de France est ouvert à ses collaborateurs.
Le titre Union Financière de France est introduit au second marché de la bourse de Paris.
L'Union Financière de France obtient le statut de banque.

1997 : La banque Indosuez cède sa participation majoritaire dans l'UFFB à l'Abeille Vie.

2005 : L'Union Financière de France est l'une des toutes premières entreprises à lancer un programme de rachat d'actions lié à l'attribution gratuite d'actions à ses salariés.

2009 : Nicolas Schimel est nommé Président Directeur Général d'UFFB.

2011 : L'UFF adopte une nouvelle identité visuelle pour rendre la marque plus attractive et plus simple.
Passage de l'Union Financière de France à l'UFF.
Mise en avant de ce qui fait la spécificité de l'UFF, son métier : Banque Conseil en Gestion de Patrimoine.

Activité[modifier | modifier le code]

Métier[modifier | modifier le code]

L'UFF est une banque spécialisée dans le conseil en gestion de patrimoine.
Depuis sa création l'UFF est restée fidèle à sa vocation et a fait le choix de se spécialiser dans le conseil en gestion de patrimoine. l'UFF ne propose à ses clients ni gestion de comptes courants ni opérations de crédit.

Ce choix s’avère d’autant plus pertinent que le taux d’épargne des Français est élevé (le taux d’épargne des ménages en France est remonté à près de 17% et le taux d’épargne financière approche 8%). L’environnement socio-économique actuel est en forte évolution (loi sur les retraites, prise en charge plus individuelle des aléas à venir, dépendance, réforme fiscale…).

L’UFF évolue sur un marché porteur. En effet, malgré un accroissement de sa culture financière au cours de ces dernières années, jamais la clientèle patrimoniale n’a eu autant besoin d’être personnellement guidée, rassurée et accompagnée dans la gestion de son patrimoine et dans le choix de ses investissements.

Une des spécificités de l’UFF est de proposer une prestation de conseil complète, en abordant les différentes étapes du processus de la gestion patrimoniale, de sa création à sa transmission, en apportant une réponse sur mesure à chaque client patrimonial et entrepreneurial, l’UFF et son réseau s’appuient sur 4 points clé dans l’exercice de son métier :

la garantie de la qualité de nos conseillers,
une offre couvrant l'ensemble des besoins de la clientèle patrimoniale et entrepreneuriale,
une gamme construite en toute indépendance (architecture ouverte),
une relation de proximité et pérenne avec chaque client qui assure un suivi de qualité dans le temps pour développer la satisfaction des clients.

Avec un portefeuille de plus de 140 000 clients et 7,2 milliards d’euros d’actifs sous gestion au 31/12/2012, l’UFF figure au premier rang français des sociétés de conseil en gestion de patrimoine.

Offre[modifier | modifier le code]

Un service patrimonial global[modifier | modifier le code]

L’UFF propose à l’ensemble de la clientèle patrimoniale, un conseil global qui aborde les différentes étapes du processus de la gestion patrimoniale.
La relation établie par les conseillers avec chacun de leurs clients, particuliers ou entreprises, a pour objectif de mettre en œuvre une stratégie sur mesure à long terme. Cette démarche personnalisée s’articule en trois phases clés:

Le diagnostic : recueil et analyse de toutes les informations qualitatives et quantitatives permettant de définir les objectifs patrimoniaux et les moyens d’épargne réalistes de chaque client.

Les solutions : définition de la stratégie patrimoniale du client, proposition des solutions d’épargne puis mise en œuvre de ces solutions.

Le suivi : accompagnement du client tout au long de sa durée d’épargne, suivi de l’évolution de son patrimoine et réajustements éventuels nécessaires au maintien de la stratégie initialement définie.

Une gamme complète de produits d'investissement[modifier | modifier le code]

Les produits d’investissement de l’UFF sont essentiellement composés de Fonds Communs de Placement (qui peuvent être souscrits dans le cadre de compte titres, de PEA ou de contrats d’assurance vie) et d’Immobilier d'investissement. L’UFF propose aussi à ses clients un fonds Euro dans le cadre de ses contrats d’Assurance Vie.

Une offre de produits financiers construite en architecture ouverte[modifier | modifier le code]

Précurseur de la gestion en « architecture ouverte », l’UFF sélectionne les gestionnaires financiers de ses fonds communs de placement sur appels d’offre. Ce choix, garant de son objectivité, lui permet de proposer à chacun de ses clients le produit et le gestionnaire présentant le meilleur rapport performance/prix, en fonction de sa sensibilité au risque et de la durée de son investissement. A titre d’exemple, la gestion du fonds UFF Liberty a été confiée à Schroders, celle d’UFF Actions France à la Financière de l’Echiquier, Rothschild & Compagnie Gestion s’est vu confier en 2009 la gestion du nouveau fonds UFF Obli-Context 2014. La gestion d’UFF Capital Planète est confiée à PICTET, quant-à Carmignac, il a été choisi pour gérer notre plus important fonds PEA : UFF Grande Europe 0-100. Plus récemment, la gestion d’UFF Emergence a été confiée à Aberdeen Asset Management.

Processus de sélection d’un OPCVM:

  1. Conception par la direction Marketing et Offre Financière de l’UFF
  2. Mise au point du Cahier des charges par l’UFF
  3. Appel d’offres
  4. Sélection par l’UFF du gestionnaire financier
  5. Mise au point du produit et lancement
  6. Suivi régulier de la gestion déléguée
Une offre large de produits immobiliers sélectionnés avec méthode[modifier | modifier le code]

L’objectif de l’UFF est d’assurer à chacun de ses clients investissant dans l’immobilier un potentiel locatif optimal. Pour cela, l’UFF s’implique dès la sélection du site et intervient tout au long de l’élaboration du programme jusqu’à sa commercialisation. Cette politique permet à l’UFF d’afficher un taux d’occupation exceptionnellement élevé, supérieur à 95%, depuis plus de dix ans. A fin 2010, ce taux atteignait le niveau de 97%.

Processus de sélection d’un programme immobilier:

  1. La Direction Immobilière est saisie d’une opportunité immobilière
  2. Une étude sur le site et sur le marché locatif local est demandée à l’administrateur de biens de la région, partenaire de l’UFF
  3. Quand l’étude du potentiel locatif est positive : visite du site avec un architecte conseil pour appréciation et prise de décision
  4. Mise au point avec le promoteur des plans et de la notice descriptive
  5. Dépôt du permis de construire par le promoteur

L’UFF a vendu, depuis sa création, par l’intermédiaire de son réseau de conseillers, près de 50 000 appartements à but locatif. L’ UFF travaille avec de grands promoteurs nationaux et régionaux (Bouygues, Eiffage, Icade, Kaufman & Broad, Marignan Immobilier, Nexity, Pierre et Vacances, Pragma, Sagec, Vinci Immobilier...) et gérants (Caprim-IGS, Foncia, Nexity, Thierry, Ammonitia, Daniel Vetu, Urbania...) reconnus pour leur professionnalisme et leur surface financière. L’UFF propose à ses clients une gamme complète de biens immobiliers et de SCPI. Cette offre évolue selon la fiscalité et le marché (Scellier, EHPAD, Résidences de Tourisme, Girardin&Scellier Outre Mer, Malraux, Résidences étudiantes, Résidences d'affaires).

UFF Sport Conseil : une offre dédiée aux sportifs[modifier | modifier le code]

Pour les sportifs professionnels et athlètes de haut niveau, la problématique de la gestion de leur patrimoine est loin d’être leur préoccupation première. Pourtant, ils se doivent de prendre en considération l’importance de leur patrimoine et ce, pour plusieurs raisons : les blessures sont possibles, leur mobilité internationale fréquente, la fiscalité est forte, la reconversion arrive vite.
En 2001, pour mieux suivre et mieux conseiller ses clients sportifs, déjà nombreux, l’UFF a créé « UFF Sport Conseil ». Ce département a sélectionné et spécialisé 20 conseillers en gestion de patrimoine de son réseau et a développé une offre appropriée de solutions financières et de services.
Au-delà des produits, l’offre est aussi orientée autour de services (conseils fiscaux, juridiques, comptables, etc.) grâce à des partenariats avec des avocats et des experts-comptables sélectionnés par l’UFF.

UFF Ingénierie Patrimoniale[modifier | modifier le code]

Certains des clients de l’UFF ont créé leur propre affaire au début des années 1980 et souhaitent aujourd’hui vendre leur société.
Les dirigeants d’entreprise, les sportifs professionnels, mais aussi les particuliers qui détiennent un patrimoine supérieur à 3 millions d’euros, doivent accorder une grande importance à l’organisation juridique de leur patrimoine et à son mode de détention. Les questions liées à ce type de patrimoine sont multiples :

Comment développer son patrimoine, le gérer et en assurer la transmission tout en préservant la paix familiale ?
Comment organiser et répartir son patrimoine au regard des objectifs, de la pression fiscale et de sa situation familiale ?
Les clauses bénéficiaires des contrats d’assurance vie ont-elles été analysées ?
Faut-il constituer une SCI ? Quels statuts adopter pour qu’une SCI ne devienne pas une bombe à retardement ?
Comment organiser une donation pour ses petits enfants ?
Quand et comment transmettre son entreprise ?

Soucieuse de continuer à accompagner ces clients et dans le but de répondre à leurs problématiques particulières, l ’UFF a créé en 2001 en une structure qui répond à leurs besoins : UFF Ingénierie Patrimoniale.
UFF Ingénierie Patrimoniale est dirigé et animé par Michel Brillat.
Chaque agence UFF a intégré un Ingénieur Patrimonial (titulaire du DU de Conseil en gestion de Patrimoine). Il vient apporter son expertise et son soutien aux Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) et aux Conseillers en Entreprise et Dirigeants (CED) de l'agence.

Chiffres clés au 31/12/2012[modifier | modifier le code]

Un effectif de 1 150 collaborateurs, dont 897 dédiés au conseil.
137 000 clients, dont environ 85% de clients particuliers et 15% d’entreprises.
6,6 milliards d’euros d’actifs sous gestion.
Suivi d’un parc immobilier de plus de 27 000 appartements.

Implantation[modifier | modifier le code]

Un effectif de 863 collaborateurs dédiés au conseil en Gestion de Patrimoine répartis en 24 agences régionales :

Paris
Ile de France Nord (Enghien)
Ile de France Est (Marne la vallée)
Ile de France Ouest (Levallois)
Ile de France Sud (Sceaux)
DOM TOM (Guadeloupe, Martinique, La Réunion)
Alsace Lorraine (Nancy)
Bourgogne Franche Comté (Dijon )
Flandres Picardie (Lille)
Haute Bretagne (Rennes)
Ouest Bretagne (Quimper )
Pays de Loire (Nantes )
Normandie (Rouen)
Centre Loire (Tours)
Aquitaine (Bordeaux)
Midi Pyrénées (Toulouse)
Midi Méditerranée (Marseille)
PACA (Aix en Provence)
Languedoc Roussillon (Montpellier)
Ain et Savoies (Annecy)
Lyon Nord
Lyon Sud
Dauphiné (Grenoble)
Auvergne (Clermont Ferrand)

Les Dirigeants[modifier | modifier le code]

Président Directeur Général : Nicolas Schimel
Directeur Général Délégué : Paul Younes
Directeur Général Adjoint : Stéphane Gault
Directeur Général Adjoint : Bruno Dell’Oste
Directeur des Opérations : Stéphane Gault
Directeur Commercial : Paul Younes


Liens externes[modifier | modifier le code]

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Notes et références[modifier | modifier le code]